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急需借錢?現金卡是什麼?2023申辦現金卡ptt條件.銀行

生活中難免有急需用錢的時候,你有聽過喬治瑪莉現金卡嗎?
這張卡曾經是銀行風靡一時的卡,主打小額借款快速又方便,
其實除了現金卡以外,銀行至今仍然有像這樣可以預借現金的貸款商品喔!
現在還有現金卡嗎?3分鐘搞懂現金卡銀行ptt推薦
小資女就帶大家詳細了解現金卡是什麼?喬治瑪莉現金卡是什麼?為什麼有現金卡之亂?
現金卡利率和額度是多少?現金卡利息怎麼算?現金卡dcard心得等常見問題
另外本篇還會推薦提供更多小額貸款方式,也可以幫助你快速取得資金!

最後更新日期:2023/11/1

急需借錢?現金卡是什麼?2023申辦現金卡ptt條件.銀行
急需借錢?現金卡是什麼?2023申辦現金卡ptt條件.銀行

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現金卡是什麼?現在還有現金卡嗎?

喬治瑪莉現金卡是在快20年前曾經轟動一時的神卡,當年申辦現金卡相當容易,
是臨時需要小額現金很方便的工具,只要有卡片到ATM就能馬上借錢了,至今仍有少數銀行有發行現金卡。

現金卡是什麼?現在還有現金卡嗎?

現金卡

 

又稱循環信貸、信用卡預借現金

💬是小額信貸的一種,跟銀行循環信貸的功能相同,依照個人信用條件先核貸一個貸款額度給持卡人(目前最高額度100萬),
並給予一張現金卡片,當持卡人有資金需求時,可以立即透過實體ATM提領現金,現金卡利率約在10%~15%
以日計息,隨借隨還,具有借款方便、快速的特性。

現金卡和信用卡差別在哪?兩者一樣都有卡號,但現金卡不可以拿來刷卡消費,只能當作「僅有預借現金功能的信用卡」

現金卡🆚信用卡差異比較

項目現金卡信用卡
功能僅能預借現金
✔可以刷卡消費
✔可以預借現金
貸款額度月收22倍限制(目前最高額度100萬)信用卡額度的10%~50%
貸款利率10%~15%、以日計息10%~15%、以月複利計算循環利息
還款期限隨借隨還依信用卡帳單截止日
信用評分動用計入個人信貸額度會受影響動用預借現金會受影響

現金卡和循環信貸有什麼不一樣?

兩者功能性質都是完全一樣的,差別在於現金卡有卡片而已,於額度內可以隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款。
現在銀行已經很少承做現金卡了,像是中國信託wish現金卡、台新銀行story現金卡等銀行都已陸續退出市場,
若你有時需要短期資金的需求,建議直接辦循環信貸就好,目前銀行轉換主推小額循環型貸款的商品,選擇性也比較多。

 

喬治瑪莉現金卡是什麼?現金卡之亂的起源

萬泰銀行於1999年發行台灣第一張現金卡— 喬治瑪莉卡,其卡上的人物「George&Mary」發音就像台語”借錢免利”的諧音,
當年申辦極為容易,再加上洗腦的廣告,曾掀起一波流行風潮,讓許多人超額消費,走上卡奴之路,
也因為卡片濫發,導致銀行呆帳爆增,2005年卡債風波席捲全台,超過80萬人淪為卡奴,平均每人欠卡債超過百萬元,
造成許多人信用破產,直到現在都還有人尚未還清當時的債務。

你有債務問題嗎?如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用,那現金卡只是暫時解決問題,
千萬別再以債養債了!只會讓你的負債越來越高,這樣的狀況建議趕快進行整合負債債務協商來降低月付金

 

 

現金卡3大申辦條件

現金卡申辦條件如同銀行信貸,根據你的職業、收入、信用狀況來決定是否核卡

現金卡3大申辦條件

申辦銀行現金卡的條件

✅年滿18歲
✅信用正常
✅有財力證明

申辦現金卡要準備哪些資料?

根據凱基銀行現金卡官網說明,需要的資料如下:

✔身分證
✔財力證明

  • 上班族:最近一年度扣繳憑單/最近一年度所得清單/最近一年度報稅憑證/近期薪資轉帳存摺或明細/密封式或電腦列印薪資單(以上擇一)
  • 軍人:薪資轉帳存摺或餉條

現金卡借款方式

當持卡人拿到現金卡並開卡完成後,即可隨時提領現金,動用才計息,
可使用實體ATM、臨櫃取款、或利用網銀、語音等多種方式轉帳,
最常見的方式是用ATM提領現金,所有銀行的ATM都可以提款,但使用非發卡行ATM提領現金,需要跨行提款手續費。

 

 

現金卡利率、額度是多少

現金卡的功能類似於信用卡的預借現金,利率接近信用卡循環利率,
銀行會根據申貸人的信用狀況、收入能力來核定利率,現金卡利率合理範圍約在10%~15%
現在比較少銀行承做現金卡,以下列出最新全台銀行現金卡資訊:

現金卡利率、額度是多少

小密技:【點選銀行名稱】快速傳送到各銀行現金卡專案頁面

💳2023各家銀行現金卡利率比較表

發卡銀行凱基銀行 靈活卡星展銀行 魔力卡台新銀行 story現金卡
(已停辦)
最低利率5.99%~15%
7.74%~18.25%最高15%
最高額度100萬參考持有他行現金卡額度60萬
計息方式按日計息,當日借還不計息按日計息,當日借還不計息按日計息
手續費(帳務管理費)▪動用3萬元以下200元
▪動用3萬元以上300元
▪100元
▪VIP一次收取3000元
100元

 

現金卡利息怎麼算?

現金卡是動用才計息,以日計息、借幾天算幾天利息,當日借還免息

現金卡計息方式 = 本金 x 年利率 x 動用天數 ÷365

 

下表以「凱基銀行現金卡」試算:利息5.99%起,每萬元日息1.6~4.1元

每借1萬元30天利息
年利率利息
5.99%49元
7%58元
8.25%68元
9.25%76元
10.25%84元
11.25%92元
12.25%101元
13.25%109元
14.25%117元
15%123元

現金卡ptt案例心得

美美使用現金卡借款5萬元,利率15%,借款30天,1個月利息 = 5萬x15%x30天÷365 = 616元

以借款5萬元,凱基銀行現金卡和信用卡預借現金手續費如下:

現金卡🆚信用卡預借現金手續費比較
現金卡信用卡預借現金
300元5萬×3.5%+100元=1,850元

 

現金卡如何還款

可以自行決定還款計畫,以凱基銀行靈活卡還款方式:可選擇「35天還款週期」或「每月指定日還款」,也可提前還款,
繳款日前會有還款簡訊通知,可使用ATM、網路轉帳、臨櫃、超商、自動扣款等方式來還款。

 

現金卡額度

銀行審核現金卡的額度,跟信貸一樣會看個人信用狀況、收入能力、負債情形等,
現金卡是屬於無擔保債務,受負債比22倍(DBR22)的限制,也就是個人信用所借來的債務金額不能超過月收入的22倍,
銀行核發現金卡的額度會比一般信用貸款來的低,通常額度最高不會超過100萬元。

 

 

現金卡好嗎?7個優缺點分析

現金卡如果能妥善運用控制好消費,盡早還款的話,對於小額借款、急需現金相當方便,
下表分析使用現金卡的好與壞,讓你可以根據自己的使用習慣,來判斷是否應該使用現金卡喔!

現金卡的優缺點
優點缺點
👍借款快速:ATM即時提領現金
👍隨借隨還:有需求可隨時借款、不綁約
👍備用錢包:當日借還免利息、動用才計息
👎利率高:10%~15%
👎以日計息:利息金額累積速度快
👎手續費高:每次動用都要100元~300元的手續費
👎額度低:依個人條件小額10萬~30萬元不等

 

 

現金卡陷阱有哪些?使用現金卡注意事項

銀行現金卡具有利率高、以日計息的特性,因此利息金額累積的很快,
在使用現金卡時,一定要留意幾點注意事項,以避免無法還款而積欠債務的情況:

你該留意的5點現金卡陷阱

  • 借少不借多:現金卡利息高昂,若借款金額太高,容易讓自己陷入難以還款的狀況
  • 能夠短期內還款:現金卡是以日計息,借幾天算幾天,務必儘早還清,否則利息會愈來愈多
  • 一次領足所需資金:每次動用都需要100~300元手續費,若提領太多次,累積的手續費也會非常可觀
  • 救急不救窮:適合臨時急需小額週轉,如繳房租、醫療費等等,不適合拿來長期投資、過度消費
  • 延滯利息高:若持續欠款不還款,直接以高達15%年利率計息,將造成自己很大的經濟負擔和信用瑕疵

記住使用現金卡的宗旨是「救急不救窮,借短不借長」,務必要養成隨借隨還的觀念!

 

 

現金卡常見問答Q&A

 

Q1:現金卡申辦要多久?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是3~7天。

Q2:現金卡是金融卡嗎?

類似金融卡提款卡的功能,但切記不能將現金卡當作一般金融卡使用,一缺錢就去提領,
不然會增加手續費的負擔,無法還錢時,也會增加利息支出。

Q3:現金卡如何申請?

可以選擇線上、臨櫃、電話或郵寄申請。

Q4:學生也可以申辦現金卡嗎?

視各家銀行基準不同,比如凱基銀行靈活卡不提供全職學生申辦,申辦者須為上班族身分,才能提供財力證明。

Q5:現金卡借錢會影響信用評分嗎?

動用都會算入月收22倍個人信用貸款額度計算,將會影響個人信用評分及向銀行借款信用貸款的額度及審核。

Q6:喬治瑪莉現金卡是什麼?

台灣第一張發行的現金卡,當年申辦極為容易,主打小額借款方便快速,曾經掀起一陣熱潮,
許多人沒有控管好消費支出,當時遲繳利息最高達20%,於2005年發生卡債風暴,全台有超過80萬的卡債族,
平均每人欠債超過百萬元,之後現金卡風潮逐漸式微。

現金卡雖然可緩解短期資金需求,但利息高手續費高,非必要不建議申辦來使用,
下面這段將會跟你分享:【借錢心得】3招如何選擇貸款優惠方案的技巧,讓你就算個人條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

 

 

 

突然急用錢?推薦比現金卡更好用的3大借貸管道

手頭沒錢急需用錢該怎麼辦?別擔心~小資女推薦常見的3大最佳救急借錢管道通通報你知!
(你可以根據自身的條件及需求,選擇合適的借錢管道)

循環信貸【個人循環信貸條件】2023各家銀行個人循環信貸利率比較推薦
如果你時常需要10萬~30萬週轉或生活預備金,可向銀行申辦小額循環信貸,隨借隨還、還款後還可繼續循環動用的貸款,
申辦手續過程簡單,只要利用手機線上5分鐘即可辦好貸款,最快在24小時內就能核貸,
申請條件跟一般信貸一樣,免抵押品、免保人,以申貸人的「信用評分」和財力證明為核貸標準。
💬適用對象:備用錢包、信用正常

延伸閱讀:

臨時急用錢?3分鐘看懂個人循環信貸銀行比較懶人包

 

銀行勞保貸款只有勞保可以貸款嗎?2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略
銀行的勞保貸款就是小額信用貸款,申請條件、流程都和一般信貸相同,但「勞保異動明細」可做為財力證明來申請信貸,
適合有勞保而沒有薪轉證明的人申辦,不僅更好辦,額度比政府勞保貸款10萬元還要高,對於急需現金週轉非常好用哦!

💬適用對象:有勞保

延伸閱讀:

只有勞保可以貸款嗎?2023勞保信貸銀行借10萬~30萬申請攻略

 

機車貸款2023機車貸款利率多少?ptt、dcard推薦合法機車貸款條件與流程
就是將名下機車當作抵押品,向金融機構申請一筆貸款來週轉,
申請的額度及利率會依據機車的市值、年份、cc數以及申請人的信用條件而有所不同,
借款額度最高約30萬,如果是重型機車,依據市值可以申請到150萬左右的資金。
💬適用對象:希望核貸率高、有機車、銀行信貸辦不過

延伸閱讀:

快速借錢首選!機車貸款30萬申貸技巧全攻略

 

 

 

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總結

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1、現金卡就跟循環信貸一樣,銀行核貸一個額度,在額度內可以隨借隨還,有動用才計息,以日計息

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閱讀更多:急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

 

 

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