Skip to content

循環信貸是什麼?2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦

循環信貸是什麼?2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦
臨時急用錢怎麼辦?其實你可以利用循環信貸來應付短期資金需求
這是銀行獨有的熱門貸款產品,就是先取得額度,有需要再動用,
可以隨借隨還,有動用才計息,提供更靈活彈性的個人信貸選擇
循環信貸好過嗎?這2招提高銀行個人信貸過件率dcard推薦
循環型貸款非常適合當作生活的緊急預備金,或是營運週轉金喔!!
本篇就帶你一次了解:循環信貸是什麼?跟一般銀行信貸有什麼不一樣?
循環信貸利息怎麼算?額度是多少?個人循環信貸條件和流程|循環信貸dcard、ptt心得|循環信貸陷阱…等常見問題
在這篇超詳細銀行循環信貸懶人包將會持續更新,就是要讓你比好比滿最優惠方案

最後更新日期:2023/11/2

循環信貸是什麼?2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦
循環信貸是什麼?2023各家銀行個人信用貸款利率比較推薦

更多銀行信貸比較懶人包信貸利率多少合理?2023各家銀行個人信貸利率最低ptt推薦

個人信貸利率多少合理?2023銀行信用貸款利率試算ptt推薦比較

申辦銀行信貸條件攻略只要符合這6點銀行信貸條件提高90%過件率!

銀行小額信用貸款條件這6點個人信貸條件ptt提高過件率!

 

循環信貸是什麼意思?

銀行個人信貸可分為「循環型信貸」「分期型信貸」兩種,循環信貸有別於一般信貸,最大的差別是先有一個額度,
當你需要用錢時,隨時可以直接從帳戶裡面領錢出來,還款後額度恢復又能繼續使用的貸款(類似信用卡的概念),
可隨時應付突如其來的資金需求,就像多了一個備用錢包,非常靈活方便!

循環信貸

 

又稱理財型信貸、循環型貸款、額度型貸款

💬銀行先核貸一個信貸額度(目前最高額度500萬),於額度內可隨借隨還、不綁約,還款後還可繼續循環動用的貸款,
採用以日計息、不動用不計息,當日借還免利息,
循環信貸利率通常會比個人信貸高出1~2%,
具有借款快速和靈活度高的特性,適合臨時性、緊急的短期週轉。

銀行循環信貸🆚分期信貸差別比較

項目循環信貸分期信貸
貸款利率6%~16%5%起
貸款額度額度低(平均3萬~50萬)額度高(50萬起)
撥款金額
額度內借多少任意決定一次撥付核貸金額
利息計算以動用金額按日計息以總貸款金額按年計息
還款期限1年(期滿可續約)最長7年
還款方式隨借隨還每月本息攤還
綁約條件不綁約通常需綁約1年
申辦費用0~9000元(開辦費或動用費) 3000~9000元(開辦費)
適用對象投資客、臨時週轉、小額急用現金、還款能力佳  大額資金、長期還款

 

 

個人循環信貸3大條件

銀行循環信貸申辦條件如同一般個人信貸,根據你的收入、信用狀況、還款能力來評估是否核准

個人循環信貸3大條件

申辦銀行循環信貸的條件

✅年滿18歲
✅收入穩定
✅信用正常

申辦循環信貸要準備哪些資料?

申請資格無職業限制,但須提供相關的收入證明,若能提供職業證明有助於加分:

✔身分證影本
✔職業證明:名片、識別證影本、專業證照、執業執照
✔財力證明:近三個月薪資存摺明細及封面或薪資單/近一年扣繳憑單或所得清單/勞健保投保證明

 

申請循環銀行信貸5步驟流程

銀行循環信貸申請非常簡單,用手機即可快速免費申請專屬於自己的備用錢包,
線上申請3分鐘就辦好,以「LINE BANK循環信貸」申請流程為例:

STEP 1:送出申請

備妥身分證影本、財力證明、職業證明等相關文件後(提供愈完整愈有利),
打開LINE Bank App,點擊「循環信貸」,向銀行提交申請填寫貸款申請書
※限LINE Bank用戶申請

STEP 2:填寫資料

填寫想申請的貸款金額、目的,接著確認職業和個人資訊,並透過電子郵件完成OTP驗證

STEP 3:上傳文件

點擊「+上傳」按鈕,即可透過手機拍照,或從相簿選取圖檔上傳財力證明等相關文件

STEP 4:銀行審核

銀行依據申貸人的個人條件與信用狀況進行審核,等待銀行通知審核結果
※如果LINE Bank帳戶有綁定LINE帳號,申請核准後也會收到LINE訊息通知

STEP 5:完成簽約

循環貸款核准後,申貸人與銀行確認合約,確認核貸額度、貸款利率等條件規範
帳戶會立即建立循環信貸額度,即可隨時在App動用提款囉!

想知道依照自己的工作、職業、信用等等條件,大概申請到的銀行循環信貸利率合理範圍是多少?
必須比較哪家銀行給出的信貸利率最低,就算只差1%每個月就要多繳幾百塊,也是很有感的~
下段馬上帶你一次比較2023年最新銀行循環信貸利率,輕鬆找出合適自己的個人信貸方案!

 

 

 

 

循環個人信貸利率最低銀行

銀行循環信貸利率合理的範圍約在6%~16%,利率視每家銀行專案及個人條件不同,條件愈好利率愈低,
主要影響個人信貸利率高低的3個因素:職業、年資和收入、信用評分
以下提供全台2023最新銀行循環信貸利率比較表,讓你馬上一目了然!

個人循環信貸利率最低銀行

小密技:表格按照貸款年利率低至高排序【點選銀行名稱】快速傳送到循環信貸專案頁面

🏦2023年各大銀行個人循環信貸利率比較方案

銀行專案最低利率貸款額度手續費還款期限
凱基銀行 速還金▪90天0.01%
▪5.99%~15.99%
最高100萬每次動用200元/1年3000元1年
玉山銀行 e速循環貸2.18%~14.88%3~20萬0元詳洽銀行
連線銀行(LINE BANK) 臨用金2.28%~15.99%5萬~500萬首次動用888元1年
中國信託 循環型貸款2.9%~14.98%最高300萬▪第一年9,000元(貸款10萬元以下最高優惠6,000元)
▪第二年起2,000元
1年
樂天銀行 樂天貸(循環型)2.95%~15.62%最高100萬1,000元詳洽銀行
永豐銀行 私房錢(網銀邀約)3.5%~15%最高20萬0元3年
彰化銀行 FUND欣股舞貸好運3.88%起詳洽銀行5,300元1年
第一銀行 樂活理財信貸3.96%~10%詳洽銀行6,300元詳洽銀行
富邦銀行 貸安哪!4.25%~14.67%最高300萬5,000~9,000元3年
聯邦銀行 循環額度4.61%~15.73%最高300萬8,000元7年
國泰世華 彈力貸(月繳息)5.5%~16%最高40萬0元1年
台新銀行 備用金10.99%(固定)1~15萬0元1年

▲僅供參考,實際方案內容以各銀行公告為主

 

 

循環信貸利息計算怎麼算?個人循環信貸試算

一般信貸是以整筆金額計算利率,假如申貸50萬,那利率就是以50萬計算;
而循環型貸款是以動用金額計算,假如申貸50萬額度,目前只使用20萬,那利息就是以動用的20萬做計算

銀行循環信貸是動用才計息,以「日」計息、借幾天算幾天利息,當日借還免利息,每借1萬一天利息最低不到1元!

​▪循環利息計息公式 = 本金 x 年利率 x 動用天數 ÷365
▪每日利息 = 總累計動用金額×年利率÷365

 

💡貼心提醒:循環型貸款的還款時間必須在15:30前,否則利息會計算到隔天。

下表以「LINE BANK循環信貸」為範例試算:利率2.28%~16%,每萬元日息0.6~4.3元

每借1萬元30天利息
年利率利息
2.28%19元
3%25元
4.25%35元
5.25%43元
6.25%51元
7.25%60元
8.25%68元
10.25%84元
12.25%101元
14.25%117元
15.25%125元
16%131元

🔺借1萬元利息一天只要2元,15天利息僅33元,借5萬元一個月利息329元(利率皆以8%計息)
先借錢週轉幾天,一領薪水就還清,可以即時解決短期資金需求,又可降低利息負擔
選擇循環信貸的借款人,通常較在意資金靈活調度的方便性,且可以加速還款節省利息,
雖然利率較高,但付出的利息未必比較多,循環信貸利息多寡取決於借款人實際動用金額及還款能力。

 

line bank循環信貸ptt/dcard心得

下面的案例以LINE BANK臨用金作分享:

案例①:美美租了1萬元的套房,得先繳一筆2萬元的租屋押金才能入住,
速借速還的理財商品,就能提供即時神救援,等到一個月後薪水入帳,就立刻還清2萬元,
美美使用這筆貸款的支出成本,只要首次動用費688元+利息99元(利率6%計),
總計787元的支出,換算下來,每天利息3元,就能渡過眼前的難關!

  • 1個月利息 = 2萬x6%x30天÷365 = 99元

案例②:丑丑家裡突然需要一筆醫藥費,前陣子他有先申貸循環信貸額度20萬元,
動用借款5萬元來應急支付這筆費用,但最近他的手頭較緊,三個月後才還清5萬元,
丑丑使用的這筆貸款只要支出利息1479元(利率12%計),就能幫忙家中的開銷了!

  • 90天利息 = 5萬x12%x90天÷365 = 1,479元

循環信貸利息可以套用公式作計算,也可以直接到玉山銀行循環信貸試算網站

 

 

個人循環信貸額度最高是多少?

銀行審核循環信貸的額度,跟一般信貸一樣會看個人信用狀況、收入能力、負債情形來評估,
循環信貸是屬於無擔保債務,受負債比22倍(DBR22)的限制,也就是不能超過月收入的22倍,
銀行核發循環信貸的額度會比一般信用貸款來的低,大多是50萬以內,少數方案最高可達500萬。

  • 舉例:美美已有借銀行信貸30萬,美美的月收入是6萬,剩下的信貸額度最高就是 (月收入6萬 x 22) – (信貸30萬 ) = 102萬

循環信貸借款方式

當申貸人核准循環信貸後,即可隨時提領現金,動用才計息,
可透過APP、線上轉帳、網路銀行、銀行臨櫃等多種方式動用提款,
最常見的方式是用銀行的APP提領現金,只要用手機填寫金額和匯款帳號即可完成提款,最快1分鐘入帳!

 

循環信貸還款期限多久?怎麼還款?

循環信貸還款期限通常為1年、期滿可續約,可以自行決定還款計畫,可以只繳利息不繳本金,
也可提前還款無須違約金,依各銀行每月最低應繳金額為準,
可使用APP、線上轉帳、網路銀行、臨櫃、超商、自動扣款等方式來還款。

 

循環信貸好處有哪些?9個優缺點分析

循環信貸好嗎?最大的好處就是隨借隨還,資金運用非常有彈性,可以當作自己應急的備用錢包,
以下分析循環信貸的好與壞,讓你可以根據自身的使用習慣,來判斷是否適合個人循環信貸喔!

循環信貸優點

  • 隨借隨還:24小時隨時都能借款,額度內借款金額自行決定,且隨時都能還款節省利息
  • 不綁約:一般信貸通常都要綁約1年,提前還款會有違約金,而循環型信貸隨時都可以提早清償免違約金
  • 循環資金運用:還款後額度恢復又能隨時再借款,無須重新申請,資金運用超彈性!
  • 免開辦費:一般信貸需收取3,000~9,000元開辦費,申請循環信貸0元開辦費,且每次借款都能省下每次的開辦費和時間
  • 動用才計息:沒動用無須繳款,有動用以日計息,短期借款利息負擔低,當日借還也免利息
  • 借款快速方便:隨時可用APP、網銀、線上轉帳等方式提領,最快1分鐘取得資金

循環信貸缺點

  • 利率高:循環信貸靈活度高不受綁約的限制,因此利率會比一般信貸較高
  • 額度低:目前銀行循環信貸專案額度最高500萬,但核貸額度平均是3~50萬,對於銀行來說風險較大,視個人條件決定
  • 還款期限短:通常多為1年,需迅速還款否則容易造成財務危機

 

誰適合辦理循環信貸?

✔經常短期週轉、小額借款需求
✔生活費、醫療、意外等急用錢狀況時
✔剛購買車子房子、手邊現金流不足者
✔上班族或小資族需要備用資金、臨用金者
✔投資客、當沖客、操盤手等需應急交割款者
✔資金回收快速的自營商、代購業者
✔網路創業、協槓創業者、業務、自由業
✔需要支付營運開銷的小型事業

 

 

銀行循環信貸陷阱必須注意的事項

銀行循環型信貸具有利率高、以日計息的特性,因此利息金額累積的很快,
在使用個人循環信貸時,一定要特別留意幾點注意事項,以避免無法還款而積欠債務的情況:

你該留意的5點循環信貸陷阱

  • 延遲還款利息高:循環信貸方便快速,使用時切記要有規劃,不要忘了還款,若持續欠款不還款,直接以高達16%年利率計息,將容易造成債務危機和信用瑕疵
  • 能夠短期內還款:循環信貸是以日計息,借幾天算幾天利息,務必儘早還清,否則利息會愈來愈多
  • 額度一年一約:要注意循環型信貸通常是一年一約,正常情況會自動續約,建議在動用前要多加確認,以免在急需用錢時無法提領
  • 救急不救窮:循環信貸利息高昂,不要輕易想借就借,導致讓自己陷入難以還款的狀況,較適合用在臨時急需小額週轉,如繳房租、醫療費等等,不適合拿來長期投資、過度消費,因此借款人務必在動用前想清楚,需要借多少、借多久
  • 投資失利的準備:由於循環型信貸主打隨借隨還、當日借還免息,投資人操作當沖,要做好萬一投資失算的資金安排準備,才不致累積過多的額外成本

申辦銀行信貸流程是否過件/利率高低/額度多少,主要會受個人信貸條件的影響,
如果你在職只有3個月,跟在職半年/1年,就會影響銀行循環信貸是否過件及額度利率高低的核貸結果,
再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素,都會影響信貸額度/利率,
下面這段將會跟你分享:2招提高個人循環信貸過件率的訣竅,讓你就算信貸條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

 

 

循環信貸好過嗎?個人循環信貸推薦過件率高的銀行

循環信貸一樣是一種個人信用貸款,好不好過件主是要看個人財力狀況和信用狀況,
只要是有財力證明、沒有信用瑕疵,都能大大提高循環信貸過件率!

2023銀行循環型信貸專案一覽表

申辦條件✅年滿18歲✅收入穩定✅信用正常
貸款特色隨借隨還/以日計息/不限職業/不綁約
貸款利率6%~16%
貸款額度平均3萬~50萬
還款期限1年(期滿可續約
還款方式每月只繳利息或提前還本金
申辦費用0~9000元(開辦費或動用費)
申辦時間1~3天
需要文件
✔身分證影本
✔職業證明:名片、識別證影本、專業證照、執業執照
✔財力證明:近三個月薪資存摺明細及封面或薪資單/近一年扣繳憑單或所得清單/勞健保投保證明
適用對象急需小額現金、短期週轉、投資客、備用錢包、還款能力佳

 

循環型信貸主打隨借隨還,銀行沒有拿到任何擔保品及保人資訊,對於銀行來說風險較高,
因此審核會比較嚴格,以下教你掌握2個技巧,讓你申辦循環信用貸款順利過件不卡關!

1.檢測自己是否踩中信貸扣分項目

想要成功申辦貸款其實很簡單,時常檢測一下自己的財務、債務狀況,
就可以很清楚的知道自己申辦循環信貸成功的機會高不高囉!!

只要有1項,銀行信用貸款直接拒絕申辦
❌負債比過高超過月收22
❌待業中/無法提供收入證明
❌協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳

符合其中1項會影響過件率,踩中2項信貸通過機會將大幅降低

❌現職工作年資不到1年
❌年收入未達30萬
❌月光族且有百元提領的紀錄
❌任職公司規模小
❌信用卡使用未達1年
❌刷卡額度過高
❌使用信用卡循環利息/帳單分期
❌信用卡/貸款曾有遲繳紀錄
❌有使用預借現金紀錄
❌近期有新增其他無擔保貸款
❌近期聯徵查詢紀錄超過1次

2.找對銀行找對貸款顧問

銀行最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率,每家銀行審核條件不同,適用申貸的對象也不一樣,需慎選銀行,
如果你工作是領現金、無薪轉證明,或是無任何信用卡的小白,或是符合上面的項目條件不佳,
建議你可以先👉24小時免費諮詢貸款理財顧問藉此提高核貸機率與滿意的貸款方案,聰明展現自己的優勢!

注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話,每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上,信用分數就會被扣減,因此在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

 

合法又安全24小時快速借款推薦

這家是經營25年以上的領導品牌 + 政府合法立案的專業貸款理財顧問公司國民姑丈 羅時豐 真心推薦
目前品牌服務已經超過數百萬人次諮詢、Google好評4.8星,就是優質口碑與客戶對品牌信任的最佳證明!

OK忠訓國際 —【你的貸款理財教練】
貸款就跟健身一樣,要找對教練,為你量身打造專屬菜單,即可事半功倍!
🆗顧問價值:提高貸款額度、減輕還款壓力、加速核准貸款

附上他們的服務頁面供大家參考

免費諮詢完全不收取任何費用
貸款專家會針對你的條件來篩選最適合的銀行 ∕ 貸款方案辦理,才能大大提升過件機率!
他們有個最大優點就是24H專人服務,半夜有問題也可詢問哦

🔽所有諮詢評估都是免費的,只要你花1分鐘在以下的網站填寫資料,就會有專人主動聯繫
所有流程皆會詳細說明,有不懂的也可自由發問,讓你心中的不安降到最低^ ^

銀行貸款代辦推薦第一品牌 — 國民姑丈 羅時豐 真心推薦
銀行貸款代辦推薦第一品牌 — 國民姑丈 羅時豐 真心推薦

年滿18歲以上
有貸款 ∕ 債務問題
填寫正確聯繫資料

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

OK忠訓的服務很貼心,一開始會提供免費的1對1諮詢服務,了解你的財務狀況,再針對個人條件,比對多家銀行方案,
從中找出最適合的貸款方案,過程不強迫推銷,用心的服務值得你信賴!

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!

推薦閱讀:OK忠訓服務經驗與解析可參考這篇(←點擊前往)

 

 

 

 

免費加入會員填問卷賺現金送好禮!

「集思網」是全球最大的網路調查平台,將網友問卷意見提供給企業來改善產品服務,
現在只要加入會員並填寫問卷即可賺取現金及禮品,各種驚喜禮物等你拿!

也就是說只要你有空填一下問卷,就能獲得積分點數,輕鬆賺錢領取禮物哦~
每月集思網都會捐款給紅十字協會(不會影響你個人的獎勵),來感謝網友分享的意見,
同時又可以幫助到企業,僅需分享意見,你就能幫助到全球各地需要援助的人,一舉兩得!!

🎁填問卷存點數可兌換以下豐富獎勵:
PayPal現金轉帳、7-11商品卡、SOGO百貨禮券、GASH點數卡、Uber乘車券、Uber Eats優惠券

簡單3步驟賺獎勵流程

  • 步驟1.免費加入會員

在註冊頁面填寫資料即可(會以你的基本資料提供適合你的問卷並贈送獎勵)

  • 步驟2.電子郵件認證

註冊後務必要Email認證成功,後續才能收到填問卷通知

  • 步驟3.填寫問卷

集思網將定期以電郵通知你參加各種問卷調查,每次填完問卷後,即可賺取獎勵!

免費加入會員填問卷賺現金送好禮!

👉立即免費加入賺錢送好禮

 

 

 

總結

有個人循環信貸當作緊急備用金,當遇到突發狀況急用錢的時候,多一個備用錢包,有備無患更安心!

看完這篇一定要知道的2件事

1、循環信貸是銀行先核貸一個額度,在額度內可以隨借隨還,有動用才計息,以日計息

2、目前循環信貸僅有少數銀行能申請,申請前除了考量貸款額度和利率之外,
還要規劃好還款計畫,如果你不知道該如何選擇銀行的話,或個人條件不佳,
建議透過免費諮詢專業的貸款顧問公司來協助,幫助你順利取得資金

閱讀更多:急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

 

 

以下文章能幫助您了解更多理債貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理債貸款高手唷~~

延伸閱讀