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青年創業貸款好辦嗎?2023青年創業貸款條件利率ptt.dcard心得

創業是許多人的夢想,可以自己當老闆,來創造不一樣的人生
而在事業剛起步時,往往面臨需要鉅額的資金,該怎麼解決錢的問題,拿出這筆創業資金呢?
目前,政府針對創業者有提供一系列的創業補助金、創業貸款優惠方案
最新的政府青年創業貸款不僅申辦快速,還能享有5年免利息的福利,超佛心的,還不快申請起來!
【2023青年創業貸款銀行比較】教你成功申辦政府青年創業貸款攻略
以下小資女為大家詳解:
各種創業貸款方案介紹,申請青年創業貸款條件與流程、青年創業貸款ptt.dcard心得
青年創業貸款利率是多少?可以貸多少?需要哪些費用?青年創業貸款推薦辦哪家銀行好?
青年創業貸款上課地點在哪?2023青年創業貸款100萬免利息還有嗎?以及青年創業貸款常見問題
這些都會在這一篇青年創業貸款懶人包,統統完整告訴你,幫助有需要的朋友,一圓創業之夢!

最後更新日期:2023/10/10

青年創業貸款好辦嗎?2023青年創業貸款條件利率ptt.dcard心得
青年創業貸款好辦嗎?2023青年創業貸款條件利率ptt.dcard心得

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創業貸款有哪些?5種創業貸款方案類型介紹

政府所提供的創業貸款優惠方案不只一種,最常也是最多人申請就是以下這幾個
大家可以多多參考並比較,哪種方案較符合自己的需求喔
創業貸款有哪些?5種創業貸款方案類型介紹
🔷青年創業及啟動金貸款
🔷微型創業鳳凰貸款
🔷就業保險失業者創業貸款
🔷文化部青年創業貸款
🔷地方青年創業貸款

青年創業貸款是什麼?

全名「青年創業及啟動金貸款」,簡稱青創貸款

 

💬就是政府聯合金融機構,以低利貸款給青年(18~45歲),
貸款額度依照目的不同,分別最高為200萬、400萬、1200萬,
真正拿到的金額則是會以「創業貸款計畫書」進行評估
藉此協助青年取得創業設立5年內經營所需資金,打造友善創業的環境。

微型創業貸款是什麼?

全名「微型創業鳳凰貸款」,簡稱微創貸款、鳳凰貸款

 

💬大家都會說是幫助「女性創業者」的計畫,
針對18~65歲女性、45~65歲國民、18~65歲設籍離島居民,
至少補貼前2年利息,提供最高200萬的創業貸款。

💰微型創業鳳凰貸款
項目內容
推動單位勞動部
年齡(擇一符合)▪18~65歲女性
▪45~65歲國民
▪18~65歲設籍離島居民
公司登記(擇一符合)
▪公司設立登記或商業登記未超過5年
▪辦有稅籍登記未超過5年
▪經營幼稚園、托育中心、補習班未超過5年
申請條件✅3年內曾參與政府創業輔導課程18小時
✅公司員工未滿5人(不含負責人)
貸款額度最高200萬
(辦有稅籍登記者最高50萬)
貸款利率依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息
(目前為年利率2.17%)
貸款年限最長7年
利息補貼
前2年利息全額補貼
❤特定身分優惠:如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前3年免息
保證條件👍免保證人
👍免擔保品
👍9成5信用保證

▲實際方案內容以勞動部公布為準
詳細內容請上勞動部微型創業鳳凰貸款網站查詢

 

失業創業貸款

全名「就業保險失業者創業貸款」,簡稱失業貸款

 

💬貸款人為就業保險被保險人失業者,如有資金需求,
符合勞動部相關規定條件後,可申請最高200萬創業貸款。

💰就業保險失業者創業貸款
項目內容
推動單位勞動部
申請條件✅接受勞動部創業諮詢輔導者
✅3年內曾參與政府創業輔導課程18小時
✅登記日前14日內無就業保險投保紀錄
✅未擔任其他事業負責人
貸款額度最高200萬
(辦有稅籍登記者最高50萬)
貸款利率依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息
(目前為年利率2.17%)
貸款年限最長7年
利息補貼
前3年利息全額補貼
保證條件👍免保證人
👍免擔保品
👍9成5信用保證

▲實際方案內容以勞動部公布為準
詳細內容請上勞動部就業保險失業者創業貸款網站查詢

 

文化部青年創業貸款

 

 

💬文化部於2020/9/23宣布,為解決許多文創業者於銀行申請貸款的困難
推動100億文化創意青年創業及啟動金貸款,由文策院攜手中小企業信用保證基金及10家銀行共同合作,
提供開辦準備金最高200萬元、週轉性支出最高400萬元及資本性支出最高1200萬元,
提供貸款全額5年最高利率2%利息補貼,協助文創產業青年創業。

💰文化部青年創業貸款
項目內容
推動單位文化部
貸款對象
演藝團體、開書店、工藝創作、時尚設計、動漫、音樂、藝文展演、桌遊、插畫、雜誌刊物、策展、畫廊、文創商品、圖像授權、影像工作、YouTuber、Podcast等文創產業
申請條件✅負責人年滿18~45歲
✅公司、商業、有限合夥設立登記未超過5年
✅3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明
(負責人是外國人需取得台灣核發的創業家簽證)
負責人/公司(擇一申貸)▪以負責人名義申貸者,負責人出資額應占公司資本額20%以上
▪負責人是外國人只能以公司名義申貸
貸款額度依貸款用途不同,分別最高200萬、400萬、1200萬
貸款利率依郵局2年期定期儲蓄機動利率+0.575%計息
(目前為年利率2.17%)
貸款年限▪準備金及開辦費用、週轉性支出最長6年
▪廠房、營業場所及相關設施最長15年
▪機器、設備及軟體最長7年
利息補貼
提供貸款全額5年最高利率2%利息補貼
保證條件貸款100萬以下:
👍免計畫書
👍免保證人
👍10成信用保證

▲實際方案內容以文化部公布為準
詳細內容請上文化部青年創業貸款網站查詢

 

地方青年創業貸款

 

 

💬依各地方縣市創業貸款方案不同,皆有提供低利貸款優惠,額度50萬~1000萬不等
有些有提供利息全額補貼,或3年的利息補貼,但申請條件必須確認「設籍是否於該縣市」。
以下列出幾個縣市的方案,提供給大家參考

💰地方青年創業貸款
推動單位各地方縣市政府
方案縣市貸款額度貸款利率利息補貼
臺北市青年創業融資貸款臺北市最高200萬
(經產業局獲獎最高300萬)
0利率全額補貼
新北市政府創新創業及中小企業信用保證融資貸款新北市200萬依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.2%計息
(目前為年利率2.795%)
▪前2年利息全額補貼
▪第3、4年利息4成補貼
▪第5年利息2成補貼
臺中市政府青年創業及中小企業貸款臺中市最高500萬依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.375%計息
(目前為年利率2.97%)
向本府勞工局申請利息補貼
高雄市政府青年創業貸款高雄市累計核貸最高400萬依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.095%計息
(目前為年利率2.69%)
▪最長3年免利息
▪國內外創業及設計獲獎者,利息補貼最長5年
臺南市青年創業及中小企業信用保證專案貸款臺南市50萬~1000萬依郵局2年期定期儲蓄機動利率+1.45%計息
(目前為年利率3.045%)
前2年利息全額補貼

▲實際方案內容以各縣市公布為準
想知道更多創業貸款方案請上新創圓夢網查詢

 

 

青年創業貸款新制:免免157

2020年8月1日上路的新版青年創業貸款,結合經濟部、農委會、文化部的能量
推出「青年創業圓夢方案」,提供600億元的創業貸款
針對貸款100萬以下,前5年免利息、保證成數100%,只要填寫申請表,並於7天內核貸等優惠措施,
以更快速方便的方式協助青年頭家從優取得創業資金
2020年青年創業貸款新制:免免157
▲圖片來源:信保基金

免免157優惠措施(貸款100萬以下)

  • 「免保證人」:以負責人名義申請免保證人
  • 「免計劃書」:以申請表取代計畫書
  • 1:額度「100萬」以下
  • 5:全額補貼「前5年」利息
  • 7:「7天內」完成審核

青年創業貸款100萬內6大福利(利息補貼延長至2022/3/31止)

1.前5年免息優惠,由政府全額補貼利息
2.以負責人名義申請免保證人
3.信保基金提供最高10成信用保證
4.資料備齊後,最快7天內核貸
5.只要填申請表,不用寫計畫書
6.銀行提供單一窗口服務
🎁利息補貼優惠期限:2022/3/31前申貸
新青年創業貸款100萬以下6大特點
▲圖片來源:經濟部

簡單來說,新版的青年創業貸款,簡化了貸款100萬以下的申請步驟,
享有省時、省力、省錢的好康福利,讓青年創業初期的資金來源能夠更容易取得
大幅增加貸款成功機率,有興趣的頭家們可得要好好保握啦!

高雄市青年創業貸款加碼200萬5年免利息

高雄市凡通過經濟部青年創業及啟動金貸款者,由青年局加碼200萬元5年利息補貼、最高補貼利率2.5%

青年局-高雄市青年創業貸款利息補貼
▲圖片來源:青年局

高雄市青年創業貸款如何申請一次看
項目內容
推動單位
高雄市青年局
申請資格✅公司設立登記於高雄市
✅經「 配合金融機構」核貸經濟部靑創貸款
申請流程
向高雄銀行或兆豐銀行線上申請或臨櫃辦理
貸款利率按郵局2年期定期儲金機動利率 + 年息0.575%機動計息(目前利率2.17%)
利息補貼貸款200萬最長5年利息補貼、最高補貼2.5%利率
申請銀行兆豐銀行、高雄銀行
申請時間2023/9/1~2024/8/31止
資料來源
高雄市青年創業貸款

如有創業資金需求或利息補貼相關問題
>>>>>詳情請至青年局官網查詢
📞或撥洽詢專線:07-7995678 分機2362、2363、2365

 

 

 

申請2023青年創業貸款條件及流程

青年創業貸款的申請條件需符合公司成立未滿5年等相關條件,以負責人或公司名義,擇一提出申貸:

青年創業貸款申請資格看這裡

項目負責人是台灣人負責人是外國人
申請條件✅負責人年滿18~45歲
✅公司、商業、有限合夥設立登記未滿5年
課程證明
3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明需取得台灣核發的創業家簽證
負責人出資額
以負責人名義申貸者,負責人出資額應占公司資本額20%以上(立案公司無出資額登記不受此限)
立案公司無出資額登記不受此限
申貸名義負責人/公司只能以公司名義申貸
青年創業貸款擔保品與保證人
項目負責人名義申請公司名義申請
擔保品依承貸金融機構規定是否須徵提擔保品,必要時可由信保基金提供最高10成信用保證
保證人
貸款100萬以下免保證人保證人及人數依信保基金及承貸金融機構規定辦理
貸款超過100萬需1位保證人

青年創業貸款需要準備哪些資料?

✅負責人身分證影本(外國人可用護照影本)
✅公司立案或登記證明
✅青年創業及啟動金貸款切結書➡️官網下載
✅青年創業貸款計畫書(超過100萬)/申請表(100萬以下)➡️官網下載
✅創業輔導課程證明
✅近半年公司存摺明細
✅近一年公司財務報表(401/403/405表、報稅報表等相關財力證明)
✅銀行所需文件(印章、擔保品…等)

關於青年創業貸款申請所需要的文件,請前往👉「青年創業及啟動金貸款專區」下載
如果不清楚該怎麼寫創業計畫書,可以參考經濟部的範例格式喔

 

申請青年創業貸款流程5步驟

在確認符合資格、備妥申請文件後,接著就是向承辦金融機構提出申請,並依審核程序核貸及送保
Step1️⃣.備齊資料向承貸銀行提出申請
申請人須備齊證件及公司登記證明等相關資料,填寫申請書並向銀行或金融機構提出申請
Step2️⃣.送件審核
送出申請後,銀行會針對借款人條件審核是否符合申貸資格
Step3️⃣.提供擔保品
銀行評估可申貸後,借款人按照金融機構要求是否提供擔保品(如房子、土地等證明),
若無法提供擔保品,則須另外向信保基金申請信用保證
🔺銀行會根據負責人所提供文件及擔保品來評估貸款額度

Step4️⃣.簽約對保
銀行與申貸人約定對保地點與時間,親自見面確認簽訂合約,並且請借款人填寫貸後輔導同意書
Step5️⃣.撥款
上述步驟都完成後,就會撥款到你指定的銀行帳戶
(若是申請信用保證的方式,後續會有相關單位追蹤輔導)

青年創業貸款申請流程
▲圖片來源:經濟部

青年創業貸款審核時間多久撥款?

申請額度大須提交創業計畫書,審核程序較為冗長,一般需要7~14個工作天,
若是申請100萬以下,最快7天內完成核貸及撥款。

目前全台青年創業貸款有19家承貸銀行,你可以向這些銀行提出申請,如下表:

青年創業貸款承辦銀行一次看

金融機構
臺灣中小企業銀行(專責銀行)臺灣銀行土地銀行合作金庫
第一銀行華南銀行彰化銀行上海銀行
兆豐銀行全國農業金庫台中銀行永豐銀行
玉山銀行嘉義市第三信用合作社花蓮第二信用合作社金門縣信用合作社
瑞興銀行高雄銀行聯邦銀行

青年創業貸款承辦銀行
▲圖片來源:經濟部(目前台北富邦銀行移除,已更新為高雄銀行)

最新名單及金融機構窗口聯繫資訊,請至經濟部-青年創業及啟動金貸款專區查詢
👉青年創業及啟動金貸款承貸金融機構一覽表

 

青年創業貸款利率、額度

很多人好奇青年創業貸款利率到底有多低呢?我跟你說利率不僅超低
而且如果你貸款100萬,還款5年,等於貸款免利息,讓您省下大筆的利息錢!(利息補貼限2022/3/31前申貸)

2023青年創業貸款利率是多少?

青年創業貸款利率按照公式來計算,利率是機動的,不會一直都一樣

青年創業貸款利率:以郵局2年定期儲金機動利率 + 0.575%計息
利率算法:1.595% + 0.575% = 2.17%
現在利率為2.17%(2023年10月更新)

✱青創貸款利息補貼期間利率調升差額由政府全額吸收,利息補貼權益不受升息影響

目前郵局2年定期儲金未達500萬元的機動利息為1.595%
👉按此查詢最新郵局存款利率

 

2023青年創業貸款利息補貼

申請「文化創意產業青年創業及啟動金貸款」即可享有貸款全額最長5年利息補貼、最高補貼年利率2%,
其他非文創青創貸款最高100萬元免利息僅限2022年3月31日以前申請才可享有(詳細規範以經濟部公告為主)

目前申請經濟部的青創貸款沒有利息補貼,建議可參考地方縣市的創業貸款有沒有提供利息補貼或其他優惠。

青年創業貸款利息補貼計算方式
政府提供5年的利息補貼,可以補貼多少?不是無上限喔

貸款100萬以下➡️以貸款金額 x 機動利率補貼
貸款100萬以上➡️以100萬 x 機動利率補貼

舉例:目前貸款100萬,利率1.42%,本息平均攤還(以2022.3月利率試算)
💰經濟部青創貸款5年免息你總共可省下高達43,453元的利息!(含寬限期)
💰
高雄市青創貸款300萬5年免息,你總共可省下高達130,378元的利息!(含寬限期)

青年創業貸款可貸款額度則是依照資金用途不同,而有不同的額度如下表:

青年創業貸款額度總覽
項目準備金及開辦費用週轉性支出資本性支出
貸款額度
最高200萬
最高400萬
最高1200萬
購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、購置營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出
實際可貸額度
依創業貸款計畫書/申請表與負責人信用條件評估
貸款期限最長6年(含寬限期1年)最長6年(含寬限期1年)▪廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年)
▪機器、設備及軟體:最長7年(含寬限期2年)
申請時限公司成立8個月內公司成立5年內公司成立5年內
保證條件最高9.5成最高9成最高9成

🔺若貸款人能夠提供擔保品(如房子),有機會拿到較高額度,
若沒有擔保品,可藉由信保基金提供保證,但承辦銀行可能會基於風險考量,僅核貸較低的資金
青年創業貸款額度
▲圖片來源:經濟部

申請青年創業貸款需要付哪些費用?
總共有3種費用需要支付
1.信用查詢費:300元
2.銀行開辦費:依各金融機構收費標準
3.信保手續費:0.375%(一次收取)
🔺如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,則不用支付信保手續費
信保手續費可到信保基金網站進行計算

舉例:貸款100萬,還款6年,保證成數95%,貸款利率2.17%,寬限期12個月,本息平均攤還計算
信保手續費共計:12,792元
👉按此立即試算信保手續費

 

青年創業貸款還款方式

青年創業貸款還款方式可以選擇本金攤還或本息平均攤還,並且可申請寬限期

青創貸款借款後,每個月攤還的本金利息金額如何計算?
要看貸款額度、利率和年限來決定,老闆們可以利用各家銀行提供的理財試算表來試算
舉例:張老闆青年創業貸款100萬、貸款5年、寬限期1年、1.42%利率,以本息平均攤還方式試算結果如下

青年創業貸款100萬試算表(有補貼)
項目每月還款金額
第1年(寬限期)0元
(由政府補貼每月利息1,183元)
第2~5年(寬限期後)約平均2萬元(本金)
5年免利息省43,453元
開辦費0元
徵信費300元
信保手續費10,915元
總計成本11,215元(*若提供擔保品則僅要支付300元徵信費)

舉例:皮老闆青年創業貸款100萬、貸款5年、寬限期1年、2.17%利率,以本息平均攤還方式試算結果如下

青年創業貸款100萬試算表(無補貼)
項目每月還款金額
第1年(寬限期)1,808元(只需繳利息)
第2~5年(寬限期後)21,770元(本息)
總利息66,626元
開辦費0元
徵信費300元
信保手續費10,950元
總計成本77,876元

▲案例試算僅供參考,實際結果依各金融機構及個人條件為準

小密技:以下表格點選銀行名稱快速傳送到該家銀行青年創業貸款專案頁面(按照總費用年百分率低至高排序)

🏦2023青年創業貸款銀行比較表

銀行手續費
總費用年百分率
華南銀行徵信費300元2.18%
玉山銀行徵信費300元2.18%
臺灣銀行300元起2.18%起
合作金庫300元起2.18%起
臺灣中小企業銀行300元起2.18%起
第一銀行300元起2.18%起
彰化銀行300元起2.18%起
高雄銀行300元起2.18%起
土地銀行300元起2.18%起
台中銀行300元起2.18%起
兆豐銀行5,000元,徵信費300元2.38%
台北富邦銀行(文創青貸)依貸款金額0.5%計收(最低5,000元)2.38%起
永豐銀行5,000~12,000元2.38%~2.67%
上海銀行洽詢銀行
全國農業金庫洽詢銀行
嘉義市第三信用合作社洽詢銀行
花蓮第二信用合作社洽詢銀行
金門縣信用合作社洽詢銀行
瑞興銀行洽詢銀行
聯邦銀行洽詢銀行

總費用年百分率以貸款100萬、5年計算(僅供參考,實際方案依各金融機構為準)

在申辦時各家銀行會收取不一的手續費,像永豐銀行收取5,000~12,000元的費用
兆豐銀行等銀行收取5000元手續費,玉山銀行等則無手續費(僅收徵信費300元)
建議在申辦青年創業貸款時,不妨先洽詢各家銀行確認手續費與流程等相關事宜

 

青年創業貸款上課地點:實體或線上課程

有很多人在問申請青年創業貸款一定要上課嗎?要去哪裡上?
當然要唷!
✅上課條件:最近3年內曾參加政府或委託單位、教育部登記公私立大專校院
(含推廣部及育成中心)所舉辦創業輔導課程(實體或線上均可)
或創業相關活動至少20小時(1200分鐘)或2學分以上,並提出證明文件
🔺若申請人具有政府或醫療開立相關學習障礙困難證明,就不受這項規定限制

目前政府開設課程,可參閱以下網站:

1.實體課程:

2.線上課程:

青年創業貸款ptt、dcard最推薦到「中小企業網路大學校」上課,因為很多政府提供的貸款計畫
這上面的時數幾乎都有認可,而且最簡單方便,只要有空看影片就能累計時數囉!

在中小企業網路大學校進行線上課程,詳細流程如下:

青年創業貸款上課3步驟流程

STEP 1:註冊會員

直接在中小企業網路大學校的網站上註冊加入會員,以email和密碼登入上課

STEP 2:選修課程

提供財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成六大學院課程任選學習

STEP 3:列印護照

上完青年創業貸款課程累計滿20小時後列印「學習護照」,就可以做為上課證明了

青年創業貸款上課
▲圖片來源:中小企業網路大學校

目前共有947堂課程(持續增加中),課程相當豐富
👉按此前往青年創業貸款上課去

青創貸款上課密技:
建議選擇自己喜歡的課程去看,不然就是找湊時數的長時間課程看,或是挑單元少時間長的影片放著讓它自己撥放累積到20小時即可

 

青年創業貸款常見問題Q&A

 

青年創業貸款常見問題Q&A
Q1:如何依法辦理公司、商業、有限合夥登記?

至經濟部「公司與商業及有限合夥一站式線上申請作業」網站辦理
👉
按此線上申請公司登記

Q2:外國人如何申請創業家簽證?

創業家簽證申辦資格及窗口:
審查資格條件:經濟部投資審議委員會,☎電話:(02) 3343-5700
投審會核准後申請遞件窗口:外交部領事事務局,☎電話:(02)2343-2888
👉
按此線上申請創業家簽證

Q3:曾經申請過青年創業貸款,還能再次申請嗎?

可以,在符合貸款規定及貸款額度上限內,都能分次申請及分批動用,惟不得循環動用

Q4:分次申請青年創業貸款,如何計算已使用貸款額度?

依照各貸款用途額度上限計算
例如:負責人小陳分別在8/1申請週轉性支出100萬、11/1申請100萬,週轉性支出最高額度400萬
所以小陳還可申請週轉金200萬(400萬-已累計週轉金額度200萬)

Q5:以負責人名義或公司名義申請有何差別?

1.撥款帳戶不同:以負責人名義核貸,款項撥入負責人名下銀行帳戶;
以公司名義核貸,則款項撥入公司帳戶
2.保證人要求不同

Q6:夫妻分別創立或經營不同事業,二人是否皆可申請青年創業貸款?

符合貸款申請資格及相關規定者,可以各自依經營事業提出申請,且貸款額度分別計算

Q7:想開公司或需要營運資金有哪些創業補助?

若是需要創業基金的補助與管道,則可參考以下政府方案:
科技部-創新創業激勵計畫
文化部-創業圓夢計畫
教育部-U-start創新創業計畫
台北市產業獎勵補助

 

💵青年創業貸款一覽表

項目內容
申貸條件以負責人名義或公司名義,擇一提出申請:
✅負責人年滿18~45歲
✅公司、商業、有限合夥設立登記未滿5年
✅3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明
(外國人需取得創業家簽證)
✅以負責人名義申貸,負責人出資額應占公司資本額20%以上
(外國人只能以公司名義申貸)
貸款利率
2.17%
貸款額度依照資金用途不同額度
▪準備金及開辦費用:最高200萬(公司成立8個月內申請)
▪週轉性支出:最高400萬
▪資本性支出:最高1200萬
貸款期限▪準備金及開辦費用、週轉性支出:最長6年(含寬限期1年)
▪資本性支出:
1.廠房、營業場所及相關設施:最長15年(含寬限期3年)
2.機器、設備及軟體:最長7年(含寬限期2年)
償還方式
寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
保證條件貸款100萬以下:
👍免計畫書
👍免保證人
👍10成信用保證
申辦費用1.信用查詢費:300元
2.銀行開辦費:依各金融機構收費標準
3.信保手續費:0.375%(一次收取)
需要文件
✅負責人身分證影本(外國人可用護照影本)
✅公司立案或登記證明
✅青年創業及啟動金貸款切結書
✅青年創業貸款計畫書(超過100萬)/申請表(100萬以下)
✅創業輔導課程證明
✅近半年公司存摺明細
✅近一年公司財務報表(401/403/405表、報稅報表等相關財力證明)
✅銀行所需文件(印章、擔保品…等)
核貸時間
備齊資料7天內(貸款100萬以下)
利息補貼貸款100萬以下最長5年免利息
利息補貼期限2022/3/31前申貸(已截止)
注意事項⚠️不同貸款用途可分次申請及分批動用,但不得循環動用且不得借新還舊

如果我有關於青年創業貸款的問題,可以問誰?
可向下列單位洽詢:
1.經濟部中小企業處馬上辦服務中心:📲0800-056-476
2.財團法人中小企業信用保證基金:📲0800-089-921
3.經濟部中小企業處網站:網址👉https://www.moeasmea.gov.tw
4.新創圓夢網:網站中彙整了創業課程、創業貸款、創業補助申請方法、以及創業諮詢等各大創業資訊
網址👉https://sme.moeasmea.gov.tw/startup/

 

創業失敗債務協商後可以辦貸款嗎?借錢方法大公開

債務協商後還款期間是不能跟銀行貸款的,需等清償後1年才能再次向銀行貸款
不過OK忠訓特別推出一個新方案,如果您目前協商還款中,最近需要用錢、或因疫情影響收入、急需現金週轉
只要你符合下列3點,免費填單就有機會通過審核獲得貸款

申請條件:
1.協商近1年無遲繳
2.有勞保有薪轉
3.年資6個月以上
債務協商還能貸款嗎(OK忠訓限時專案)

 

 

你有債務問題嗎?如果你不幸創業失敗,累積一大筆債務,那辦貸款只是暫時解決問題,
千萬別再以債養債了!只會讓你的負債越來越高,這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

延伸閱讀:

【2023整合負債利率比較表】8招如何跟銀行債務整合超神理債法!

債務協商怎麼談?5分鐘搞懂如何跟銀行債務協商懶人包

 

申辦青年創業貸款流程是否過件/額度多少,主要會受上面青年創業貸款條件的影響,
再加上信用評分(含配偶)、事業狀況、財力證明、負債情況等因素,都會影響青年創業貸款核貸結果,
下面這段將會跟你分享:提高青年創業貸款過件率的訣竅,讓你就算個人條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

 

青年創業貸款dcard.ptt推薦如何成功過件的技巧

當你青年創業貸款這些條件都具備,可是銀行是否真的會貸款給我?
他們到底都看哪些標準來決定是否核貸?你可以參考以下核貸事項

青年創業貸款優缺點分析
❤️優點1.額度高,最高可貸1200萬
2.利率低,僅2.17%
3.還款壓力小
4.貸款100萬以下無須保品、保證人
💔缺點
1.須上滿一定時數的創業課程
2.公司登記須未滿5年,較適合新事業申辦
3.有年齡限制18~45歲
4.申請大額度須提交創業計畫書、準備資料相當多
5.申請大額度需提供擔保品(房子)、保人
6.審核程序冗長且嚴格、過件率低

青年創業貸款成功率高嗎?好辦嗎?

雖然青年創業貸款是政府所提供的貸款專案,但銀行受理申貸時,仍然會嚴格審核,
這麼多間銀行,有沒有哪間銀行比較容易申請青年創業貸款呢?公股銀行核貸成功率會比較高,
但即便是同一家銀行,不同分行審核結果也可能不同,實際仍然依照申貸人條件而有所差異。

網路上搜尋青年創業貸款心得,可以發現許多不過件的慘痛經驗分享,
其實青年創業貸款成功率並不高,大約5成左右,若是想要提高核貸成功率,
建議平時要累積優質信用紀錄,並且研究優質計畫書的寫法。

 

青年創業貸款常見沒過原因有哪些?
青年創業貸款的申請條件看來寬鬆,但卻不是所有人都能順利申貸成功取得資金,
你可能不知道,除了申請人外,金融機構還會檢視其配偶的信用狀況,若申請人未婚則免查配偶聯徵,
以下為你整理了青年創業貸款常被婉拒承作的原因,您可檢視自己是否為申貸失敗的高危險群:

  • 動用信用卡循環
  • 信用卡或貸款有延遲繳款紀錄
  • 有債務協商或前置協商紀錄
  • 前置協商不成立,或經法院裁定更生或清算
  • 催收呆帳戶
  • 有債務本金或利息逾期未清償
  • 貸款未繳遭法院查封
  • 有票信拒往紀錄
  • 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶
  • 稅款或勞健保費未繳
  • 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數
  • 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用
  • 申請人非為實際經營者

🔺申請人及其配偶的信用狀況都會列入審核
青年創業貸款與一般銀行貸款一樣,非常重視申請人的信用狀況,審核標準亦相當嚴格,
提醒想申請青創貸款的民眾,務必維持良好的信用,才不會錯失了此一貸款機會

⭐申辦青年創業貸款銀行審核必看5大重點

1.借款人:事業經營狀況及負責人經營能力、債票信是否正常等
2.資金用途:貸款運用計畫是否合理
3.還款來源:事業營收及盈餘是否足以償還貸款
4.債權保障:獲利能力、擔保品及保證人等
5.借款人展望:事業未來競爭力、獲利力及成長潛力

我適合申請青創貸款嗎?申請前先這樣做
申請之前,請先想清楚以下這幾個問題再做審慎選擇
🤔時間:如果你有資金上的急迫性,則建議透過別的貸款方式融資,
因為政府的青年創業貸款計畫,可能沒這麼快核定下來,
資金和時間抓得很緊的話,容易面臨週轉困難問題

🤔額度:政府專案利率較低,並非申請多少錢,就會拿到多少錢
額度高低是依照貸款人提供的計畫書與信用條件評估,因此,實際可核定的額度也不算太多,
如果你需要的金額較高,建議可以選擇其他方式

🤔自我審核:雖然青創簡化了申請流程,也給予許多優惠福利,但受理申請和最後審核通過是兩件事
所以申請前還是要注意個人的信用,過去是否有不良繳款紀錄,
是否有票信拒往紀錄、呆帳、使用信用卡循環等,這都會影響到創業貸款的申請

若你急需一筆創業資金,不一定要申請青年創業貸款,你也可以考慮銀行的個人信貸或房貸(轉增貸或二胎房貸),
若所需金額不大,只是想從事微商,又或者信用有瑕疵、收入不穩定,可以考量小額貸款、機車貸款,一樣能補足資金缺口

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該怎麼選擇適合的青年創業貸款?

教你青年創業貸款3招申辦訣竅
教你青年創業貸款3招申辦訣竅

1.多方比較選擇最有利的方案
市面上推出的創業貸款專案五花八門,不一定得透過青年創業貸款來解決資金問題
在挑選貸款銀行時,務必從三大面向:貸款利率、貸款成數、額外負擔手續費用,多方進行交叉評估

2.制定完整的還款計畫
在公司營運需要資金週轉的情況下,取得足夠的資金固然重要,但同時也要注意自身的還款能力,
比如貸款100萬,是否有辦法每個月多出2萬元的現金流,使用貸款來擴張事業
在申請貸款之前建議規劃好還款計畫,確保貸款的金額能夠準時繳納,避免創業失敗的窘況

3.尋找適合承辦銀行
如果你對於申請青創貸款不熟悉,困擾要選擇哪一家銀行比較好?
不確定應該繳交哪些文件、或者不了解哪些貸款對自己真正的有幫助,
也可以1對1免費諮詢專業理財顧問,協助你在創業路上走的更快、更穩!

銀行對青創貸款的業務較為保守,且風險較高,因此可能會遇到:
「明明我符合申貸條件,為什麼銀行就是不願意貸款給我?」

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,大大提升過件機率!

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在台灣深耕超過25年以上的貸款經驗,他們蠻擅長處理這些貸款棘手上的問題

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✅年滿18歲以上
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“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

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如果你目前遇到這些問題:

  • 申請過青年創業貸款,已被銀行拒絕
  • 不知道該向哪家銀行申請比較好過?
  • 想辦理青創貸款應該怎麼做?
  • 想諮詢自身狀況是否可申辦青年創業貸款?
  • 想了解自己有哪些適合申請的貸款方案?
  • 信用條件不好可以辦理嗎?

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辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,
不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!
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✨總結

在你創業初期,公司營運需要一筆資金時,青年創業貸款是不錯的選擇
不僅低利率、還有利息補貼,外加上政府的信保保證,能減輕許多創業家在資金上的壓力
祝福您可以開創大企業喔

看完這篇一定要知道的4件事

1、青創貸款申請資格需年滿18~45歲,公司成立未滿5年,
且在3年內有參與過政府創業課程20小時或取得2學分證明
以負責人名義申貸時,出資額應占公司資本額20%以上

2、新上路的青創貸款100萬以下,享有5年免利息、免保證人、免計劃書、
保證成數100%,並於7天內核貸等優惠新措施,
利息補貼期限最晚於2022/3/31前申貸,可要好好把握了!

3、目前青創貸款利率2.17%,貸款額度依資金用途不同,
分別最高200萬、400萬、1200萬,還款年限最長15年,
曾經申請過,還可以再次申請,不過要注意貸款額度上限

4、青創貸款申請雖然簡單,但還是有很多細節需要注意,
仔細挑選評估才是最重要的,才能按照自身的需求選到最合適的貸款方案
如果你不知道該如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司,幫助你順利取得資金

閱讀更多:2023企業貸款好辦嗎?如何取得企業貸款優惠利率全攻略

 

 

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