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代書貸款安全嗎?快速合法代書貸款dcard推薦30萬利息.缺點

代書貸款安全嗎?快速合法代書貸款dcard推薦30萬利息.缺點
網路上時常會看到小額借款的廣告,因信用不良或負債比過高等因素,無法向銀行借款,
只好轉向民間申辦貸款,民間代書貸款審核條件寬鬆、撥款快速、不用聯徵,通常當天即可撥款,
但民間代書貸款的利率較高,也容易暗藏陷阱遇到詐騙,無論資金需求多麼緊急,借款時都要慎選合法管道
代書貸款是地下錢莊嗎?2023合法代書貸款條件、流程一次看
本篇就帶大家了解:民間代書貸款是什麼意思?跟一般銀行信貸有什麼不一樣?
代書貸款利息怎麼算?額度是多少?代書貸款合法嗎?有風險嗎?
分析代書貸款優缺點|代書貸款費用行情|代書貸款dcard和ptt評價心得|如何預防代書貸款詐騙…等常見問題
另外本篇還會推薦提供更好的小額貸款方式,就算目前有信用瑕疵,也可以幫助你快速取得資金!

最後更新日期:2023/10/5

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代書貸款是什麼意思?

民間貸款主要有三大類:代書貸款、當鋪借款、地下錢莊,就是向非銀行的金融機構申請貸款,通常審核條件較寬鬆,
代書貸款依是否有擔保品可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種類型:

  • 無擔保品貸款:民間信用貸款
  • 有擔保品貸款:民間房貸、二胎房貸或土地貸款、民間汽機車貸款等抵押品

代書貸款是什麼意思?

代書貸款

 

又稱代書信貸、民間貸款、民間信貸、民間借款

💬是指以個人信用條件透過民間貸款公司申請辦理信貸,僅依照借款人的工作收入來決定申貸額度、期數與利息,
採用以「月」計息,代書貸款月利率約2%~5%(等同年利率24%~60%),還款期限最長5年,可以隨時提前清償,
免聯徵、免保人,貸款門檻相較於銀行低,金主需要承受較高的風險,因此利率較銀行高出許多
具有條件寬鬆和撥款快速的特性,適合銀行貸款辦不過、信用不良、急需用錢的人申辦。

代書貸款是地下錢莊嗎?

代書貸款並非地下錢莊,絕不是放高利貸的那種高利息,與其它民間日日會、當鋪、錢莊、高利貸是不同的,
但詐騙案件時常有耳聞,可能假裝代書貸款的名義卻是高利貸及違法的放款公司,
正規合法的代書貸款具備地政士證書和開業執照,一切按照法令規定,
在申請代書貸款前一定要慎選合法的民間貸款公司,保障自己的權益。

 

銀行信貸🆚代書信貸差別比較

項目銀行信貸代書信貸
貸款利率年利率5%~16%月利率2%~5%(=年利率24%~60%)
貸款額度最高月收22倍(最高500萬)平均20萬~30萬(最高50萬)
還款期限最長7年3個月~5年
還款方式每月本息攤還每月本息攤還、隨借隨還
綁約條件通常需綁約1年不綁約
信用評分重視不拉聯徵、不看信用狀況
申辦費用0~9000元核貸金額的6%~15%
申辦時間1~3天最快當天撥款
優點利率低
額度高
安全有保障
審核條件寬鬆
信用瑕疵也可辦
缺點審核條件較嚴苛利率高
須留意詐騙
適用對象信用良好、想節省利息、長期還款銀行貸款辦不過、信用不良、急需用錢、小額短期資金

 

 

代書貸款條件和流程一次看

申請代書貸款條件很簡單,不看借款人負債比和信用評分,根據你的工作收入、還款能力來評估是否核貸

代書貸款條件和流程一次看

民間代書貸款3大條件

年滿18歲
收入穩定
有勞保薪轉

申辦代書貸款需要準備哪些資料?

申請資格無職業限制,只要有勞保薪轉即可辦理,須提供工作收入證明,若能提供所得清單或財產清單有助於加分:

雙證件影本
財力證明:近三個月薪資存摺明細及封面/所得清單/財產清單/戶籍謄本/勞保異動明細
※若無法提供以上資料,可選擇其他專案或是申請無薪轉貸款/無勞保貸款

申請代書貸款5步驟流程

代書貸款的申辦流程一樣按照合法的貸款程序來辦理,審核較銀行快速,最快當天就能撥款馬上拿到錢!

STEP 1:免費諮詢

可先電話或線上LINE諮詢,專員會詢問你的資金需求以及財務狀況等條件,評估規劃適合的代書貸款方案

STEP 2:送出申請

準備雙證件、財力證明、勞保明細等相關文件影本後,向民間貸款公司送件申請

注意:正規代書不會要求你事先寄送證件、提款卡、印章與存摺正本

STEP 3:照會審核

專員依據借款人的個人條件與工作狀況進行審核,等待代書通知結果,通常當天即可知道審核結果,
代書會致電向你進行照會,確認個人資料和核貸方案

STEP 4:簽約對保

代書貸款核准後,借款人與專員當面進行對保,確認核貸金額、還款利率、期限、每期應繳金額等貸款內容,
並簽訂代書貸款合約及保管合約,保障雙方權益

注意:對保約在辦公室或是實體店面比較安全,保管存摺時會有「保管合約」,一定要有合約保障您的存摺安全,
保管合約中須註明:在扣完當期應繳金額後,需將剩餘款項匯到自己的另一帳戶中

STEP 5:完成撥款

對保完成後,待民間貸款公司匯款至指定的帳戶,或當場撥款現金

注意:一定要收到核貸的款項後才可以抵押存摺

 

合法代書貸款流程請遵循這五步驟,如果你在貸款過程中發現過於簡單或多出一些奇怪的流程,就要當心是詐騙,
對保時合約內容要仔細看清楚,確認利率的計算方式(月利率/日利率),及相關費用等借貸細節,以保障自身權益。

 

代書貸款一定要押存摺嗎?

代書信貸僅以個人工作條件來貸款,通常都是有信用瑕疵、無法向銀行申貸才會辦理民間貸款,
為降低金主的風險,擔保品就是存摺,代書貸款通常都會擔保抵押存摺或提款卡,
主要是確保借款人每個月能準時還款,雙方會有「保管合約」作為保障,以防會被遭不當使用

 

代書貸款好過嗎?審核條件有哪些?

代書貸款審核條件比銀行寬鬆,通常過件機率90%以上,只要穩定工作3個月以上且有正當資金用途,基本上都會過

  • 工作情況:從借款人的工作年資、收入、是否常換工作等情況來評估方案
  • 資金用途:若借款人申請週轉的目的是醫療、意外等用途,核貸機率較高
  • 收支平衡:檢視借款人每月的收入與債務支出比例,並依此審核可貸額度
  • 月繳金額:計算每月應繳的金額與利息加總,依符合借款人能負擔的範圍

 

辦理代書貸款費用要多少?

一般申辦民間代書借款都會向借款人收取一筆手續費,所產生的費用行情如下:

  • 核貸金額的6%~15%手續費
  • 可能再加上開辦費6000元

有些代書貸款是不需要手續費的,因為是金主直營,但可能需支付代書費、規費等其他費用,
除了上述費用,有的可能還會額外收取代辦費、服務費等費用,金額不一定,建議你在申辦之前,先詢問清楚收費項目。

代書借款費用試算

  • 跟代書信貸20萬、手續費10% = 需支付2萬元手續費 = 實拿18萬
  • 跟代書信貸30萬、手續費10% = 需支付3萬元手續費 = 實拿27萬

申請代書貸款也要注意手續費的問題,否則光是手續費就能讓你吃不消了

 

民間代書貸款利息、額度是多少?

民間代書貸款利率合理行情的範圍約在月利率2%~5%,利率視每家代書專案及個人條件不同,條件愈好利率愈低

代書貸款利息怎麼算?

代書貸款利率是以「月」計息,也就是我們常聽到的2分利或5分利

代書貸款計息方式 = (本金 ÷ 還款期數) + (本金 x 月利率)

  • 舉例:美美申請代書貸款10萬、月利率3%、分15期還款,每期應繳金額 = (100,000 ÷ 15) + (100,000 x 3%) = 9,666元

代書借款10萬等於每個月的本金是6666元,依據3%利率計算每個月利息是3000元,每個月應繳金額就會是9666元

代書貸款ptt/dcard心得

下表分別以代書借款20萬和30萬、分24期為案例試算:

民間代書借款20萬試算表
月利率每月利息每月還款金額
2%4,000元12,333元
3%6,000元14,333元
4%8,000元16,333元
5%10,000元18,333元
民間代書借款30萬試算表
月利率每月利息每月還款金額
2%6,000元18,500元
3%9,000元21,500元
4%12,000元24,500元
5%15,000元27,500元

 

民間代書借款幾分利是什麼意思?

民間借款一分利就是月息1%的意思,也就是貸款1萬元,每個月必須支付100元的利息,
三分利、四分利、五分利,分別是月息3%、4%、5%等以此類推。

 

代書貸款還款期限多久?怎麼還款?

還款期限為一個月一期,通常是3期~60期(最長5年),主要依照借款人能夠負擔的月繳金額來決定期數,
跟一般信貸一樣採用每月本利攤還方式還款、可隨時提前清償免違約金,
約定時間繳款日(通常是發薪日),會以轉帳的方式扣除該月需償還的金額,剩餘的薪資轉至第二戶頭供繼續使用。

  • 舉例:月薪4萬,每月應繳1萬,金主會先從你的薪資帳戶扣除1萬,其餘的3萬再轉入借款人的第二個帳戶供其使用。

 

代書貸款額度

代書貸款平均借貸的金額為20萬~30萬,因金主風險較高額度通常不高,最高額度50萬,
不受月收入22倍(DBR22)的限制,主要取決個人借貸條件及未來還款能力評估。

 

 

民間代書貸款好嗎?7個優缺點分析

代書貸款好不好?最大的好處就是審核寬鬆、不看聯徵,即使信用不良或協商中也可辦理,
以下分析民間代書貸款的好與壞,讓你可以根據自身的個人情況,來判斷是否適合申辦代書貸款喔!

民間代書貸款好嗎?7個優缺點分析

代書貸款優點

  • 門檻低:審核條件較銀行寬鬆,不拉聯徵且不看信用,被銀行退件、負債比過高、債務協商、信用瑕疵…等都可以辦理
  • 過件率高:主要依借款人的工作、還款能力做評估,過件率超過90% ,只要借款後不會造成繳款太大的負擔通常都會過件
  • 撥款快速:代書貸款審核較銀行快速,最快當日核貸30分鐘撥款,可即時解決借款人的資金需求
  • 可提前清償:銀行貸款通常須綁約,且提前償還需支付違約金,而代書借款不綁約、隨借隨還,較適合只有短期資金需求

代書貸款缺點

  • 利率高:貸款利率比銀行高出許多,利息是以「月利率」來計算,非銀行或融資公司的年利率
  • 費用高:銀行辦貸款會有帳務管理費/開辦費/徵信費等費用,一般代書借款則收取貸款金額的6%~15%手續費,
    有的可能還會額外收取服務費、開辦費等費用,會用不同名義多收費用,需事先問清楚收費項目
  • 風險高:民間代書貸款素質參差不齊,容易遇到詐騙、高利貸、非法經營的放款公司,尋求代書貸款要特別小心

 

 

民間代書貸款合法嗎?怎麼判斷民間貸款是否合法

要如何辨別代書貸款是不是合法,可從貸款合理性或貸款流程以下這幾點來確認:

合法代書貸款公司5大要素

  • 有實體店面:合法代書通常會有實體店面提供服務,並擁有地政士證書與政府立案營業登記證,公司的登記資料,
    可在經濟部網站查詢驗證,沒有實體公司和公司電話,只有私人LINE或手機號碼的代書借款,就要小心是假的
  • 有簽訂合約:這一點是最關鍵,貸款核貸時會需要當面對保簽約,是為了保障雙方權益,
    日後有問題能當證據,洽談及對保時也不會以各種理由避不見面,若沒有當面對保簽約的程序,就要小心很可能是詐騙
  • 核貸後才收費:合法貸款在過件前不會事先收取任何費用,手續費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取,
    若是貸款未辦理成功前就先收費,要求借款人匯款或任何明目費用,就要留意是詐騙
  • 貸款過程公開透明:合法的貸款公司會事先說清楚整個申請流程、利率、額度等明細,以及告知需要支付的費用,
    接著詢問你的意願之後,才會替你送件審核,依照一般貸款流程辦理,也決不巧立名目亂收費
  • 核貸前不提供正本資料:合法的代書借款絕不會在核貸前要求提供存摺、私章、提款卡和證件等正本資料,
    申辦貸款資料只需影本,對保時才需要拿出正本身分證核對身分

 

民間代書貸款安全嗎?6大代書貸款詐騙必須注意事項

民間代書貸款選擇眾多,資金看似很好取得,當中存在許多風險,其實也有不少非法經營的高利貸及地下錢莊,
申辦前一定要仔細查證,以免受騙上當,以下告訴你申辦代書貸款時要小心隱藏的陷阱

民間代書貸款安全嗎?6大代書貸款詐騙必須注意事項

1.無條件借款

標榜極簡單的條件就可借款就要小心有詐,比如:保證放款、有身分證就能借、人來就借等,
這些都是不合理的借款條件,沒有公司會願意承受無條件借款給他人的風險

2.利率不合理

一般代書借款的利率約為月利率2%~5%,若月利率高於5%,利息過高超過正常行情,
可能就是違法經營的公司,高利貸的利息非常高是以日計息,申辦時務必小心利息算法

曾有許多實際案例:不法之徒假冒銀行、或利用話術欺騙急需資金的被害人,讓被害人簽下高額利率的借貸合約,
一但被害人還不出錢,就將擔保品法拍,有人就因為房屋被強制拍賣而流離失所

3.假代書真詐騙

合法代書必須取得地政士證書和開業執照,才可掛牌執業,有不肖業者會假冒代書借款,或是無照的非法代書,
利用民眾的資訊不對等來賺取高額費用,甚至從事詐騙,地政士的開業資料,都可以在內政部不動產服務業資訊系統中查到

4.要寄送正本資料

若在申辦貸款時,對方要求先繳交存摺、提款卡、證件等「正本資料」,聲稱要做財力證明等話術,絕對是詐騙切勿上當,
將重要證件隨意交給他人,可能淪為詐騙集團的人頭戶,甚至被當作警示戶凍結

5.巧立名目的費用

若在諮詢時業者無法說明清楚相關的收費標準,都含糊帶過,請提高警覺,
有些公司會用奇怪不明的費用項目來騙人,並將這些項目藏在合約的邊邊角角,簽約前記得要再三確認其他服務費用的內容

6.救急不救窮

民間借款利息高昂,不要一缺錢想借就借,若借款金額太高,容易讓自己陷入難以還款的狀況,
最好是借極小金額和極短期,比如借5萬分6期,務必儘早還清,否則利息會愈來愈多,
在申辦前一定要衡量自身的經濟狀況,想清楚需要借多少、借多久可以還清

🔺其實只要確認代書貸款公司「有實體店面、合法執照、開業證明、正規貸款流程」,就是安全的貸款管道

 

代書貸款遲繳會怎樣?還不出來怎麼辦?

代書貸款遲繳逾期還款,比你想像中還要嚴重許多,會出現以下3種情況:

1.進行催收

首先是透過電話催收、掛號信催收,或是親訪催收等方式,如果仍然沒有還款,則會依照法律途徑,向法院申請支付命令,
或是提起訴訟,進行資產扣押或是拍賣擔保品

2.罰息和違約金

按照當初合約記載的加收利息與額外支付違約金(一般違約金10%以上)

3.信用受損

借款人自己的信用也會造成傷害,雖然不會在銀行聯徵系統上留下紀錄,但代書業者之間會互相交流列進黑名單註記,
未來借款人若需要向代書或其他民間業者申請貸款的話,可能就很難再核貸

 

教你4招民間貸款還不出來的解決辦法

  • 先向代書協商:比如近幾期只繳利息,等收入穩定再本利還
  • 申請轉增貸:延長原本的代書貸款期數或降低利息
  • 整合民間債務到銀行
  • 債務協商

你有債務問題嗎?如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用,那民間貸款只是暫時解決問題,
只會讓你的負債越來越高,這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

 

 

代書貸款常見問答Q&A

 

Q1:快速代書貸款需要多久時間撥款?

代書貸款審核快速,最快當天核貸30分鐘撥款,可即時解決借款人的資金需求。

Q2:有免押存摺代書借款嗎?

代書貸款通常都會抵押存摺,如果不想被擔保存摺可以選擇其他貸款方式,
例如:免押存摺代書貸款、汽機車貸款、房屋土地貸款等方法。

Q3:民間貸款有哪些?

民間貸款主要有三大類:代書貸款、當鋪借款、地下錢莊。
代書貸款依是否有擔保品可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種:
1.無擔保品貸款:民間信用貸款、免押存摺代書貸款
2.有擔保品貸款:民間房貸或二胎房貸、民間土地貸款、民間汽機車貸款等抵押品

Q4:代書貸款照會打電話會問哪些問題?

代書會向你核對任職公司名稱、工作年資、姓名、電話等個人資料,以及詢問你的月收入、有無額外獎金等收入情況,
並且了解你是否有與其他民間貸款公司的往來狀況、還款記錄等。

Q5:代書貸款會看聯徵嗎?

不拉聯徵、不看銀行信用評分,但若你原有民間借款或一次申請太多家,仍須留意民間同行的聯徵系統都會看得到。

Q6:代書貸款一定能貸款成功嗎?

代書貸款條件雖然比銀行寬鬆,但也不保證一定都會通過審核,除了需要確認借款人是否有足夠的還款能力之外,
申貸金額、貸款用途、工作年資、是否有其他債務等都會影響申請代書貸款的成功率。

Q7:代書貸款沒過原因是為什麼?

如果你目前有這些狀況都可能是導致代書貸款沒通過審核的原因:
1.信用瑕疵過於嚴重(有前科/法扣/警示帳戶等)
2.每個月的收支不足以負擔代書貸款的金額
3.已經向其他代書或是當鋪借款(民間負債太高)
4.一次向太多家代書申請貸款

民間借款雖然可緩解短期資金需求,但利息高手續費高,非必要不建議申辦,
下面這段將會跟你分享:【借錢心得】2招如何選擇貸款優惠方案的技巧,讓你就算個人條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

 

 

急用錢怎麼辦?推薦比代書貸款更好的2大借貸管道

如果你目前有信用瑕疵又急需用錢,或是負債比過高無法向銀行申請信貸,不想借民間貸款該怎麼做比較好?
別擔心~小資女推薦常見的2大最佳安全救急借錢管道通通報你知!

機車貸款

機車貸款需要哪些條件?
就是將名下機車當作抵押品,向金融機構申請一筆貸款來週轉,
申請的額度及利率會依據機車的市值、年份、cc數以及申請人的信用條件而有所不同,
借款額度最高約30萬,如果是重型機車,依據市值可以申請到150萬左右的資金。
💬適用對象:希望核貸率高、有機車、銀行信貸辦不過

延伸閱讀:

快速借錢首選!機車貸款30萬申貸技巧全攻略

 

 

合法又安全24小時快速借款推薦

缺錢急用還是直接找銀行借款最有保障,最後再考量民間借款才是比較好的選擇
因民間借款萬一還不出來,就會入不敷出以債養債,容易讓自己陷入債務無底洞的深淵…

以同樣借10萬、分24期還款、最高利率和手續費,比較結果如下:

借10萬代書信貸🆚銀行信貸比較
項目代書信貸銀行信貸
貸款利率月利率5%年利率16%
手續費15%=15000元=實拿85,000元9000元=實拿91,000元
每月利息5000元730元
每月還款金額9,166元4,897元
總利息120,000元17,508元
總支出成本135,000元26,508元

🔺發現了嗎?民間借款比銀行信貸多出高達近11萬的支出成本,
民間貸款借10萬元,每個月光利息就要5000元,一年就要6萬元利息,相當於年利率60%,這樣的貸款方式,成本極高。

通常因為個人信用不良無法向銀行申貸才會轉而辦理民間貸款,
其實信用條件不好還是有機會可以獲得銀行貸款,但申請時要特別小心,建議透過👉24小時免費諮詢貸款理財顧問

申辦銀行借款時,銀行審核重點為薪資收入與個人信用狀況來進行評估,
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總結

許多人急用需要錢時,但是信用條件不好,因求助無門,最後只好到地下錢莊、高利貸借小額貸款,
雖撥款快速,但利率非常高到難以負荷,千萬別因一時缺錢而找到錯誤的借款管道,其實你還有其他貸款方式可以申辦!

看完這篇一定要知道的2件事

1、代書信貸最大的好處審核條件比銀行寬鬆,只要有工作幾乎都能申辦,
月利率2%~5%、額度通常是20萬~30萬,但代書貸款詐騙多須慎選合法的民間貸款公司

2、民間代書貸款利息高風險高,若臨時缺錢急用,或個人條件不佳,
建議選擇透過免費諮詢專業的貸款顧問公司來協助,幫助你順利取得資金

閱讀更多:急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

 

 

以下文章能幫助您了解更多小額貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為小額貸款高手唷~~

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