文章最後更新

當你臨時需要一筆錢週轉,有可能要繳醫藥費、房子裝潢、修車…等一堆哩哩扣扣的支出
甚至是受到疫情影響急需現金紓困,這筆費用也許不高,不過短時間內就是湊不出來
又不想麻煩家人朋友,到底要去哪裡借錢比較好?
像是前陣子政府有推出勞工紓困貸款,但根本搶不到名額或是額度不夠用….
這時候小額貸款就能出動幫你解套啦!可是小額貸款安全嗎?可以借多少錢?
缺錢急用如何快速借錢?小額貸款比較最安心的選擇
小資女立馬帶你搶救現金大作戰!!
本文將介紹:小額貸款是什麼?與小額借款有什麼差別?
小額貸款有哪些管道?小額貸款利率哪家最低?利息怎麼算?
小額貸款要具備哪些條件、快速辦理小額貸款流程
小額貸款推薦容易借到錢的方法,怎麼避開小額貸款陷阱、風險以及注意事項
提供給大家做參考,所有的借錢秘訣一次報你知

急用錢怎麼辦?教你快速小額貸款10萬的方法!小額貸款推薦靠這招順利借到錢
急用錢怎麼辦?教你快速小額貸款10萬的方法!小額貸款推薦靠這招順利借到錢

小額貸款是什麼?

小額貸款又稱小額信貸、小額借貸,就是所謂小金額的信用貸款
💬額度一般為10萬~50萬以內,適用於急需小額資金的貸款人使用
通常是以個人信用評分來向銀行申請的貸款,不需要任何抵押品擔保
目前小額貸款的金融機構除了銀行以外,小額貸款的管道也越來越多元普遍

 

小額貸款和小額借款哪裡不一樣?

小額借款是指透過非銀行金融機構所申辦的貸款,
💬屬於民間私人借款的一種,一般也可統稱叫做小額貸款
適用於不想向親友伸手,找銀行怕麻煩或遭受銀行退件的借款人使用
但利息及費用相較於銀行要來的高,在申辦前要特別注意!

 

小額貸款的7種方法大解析!

現在借錢方法越來越多選擇了,一一為你詳細介紹不同借錢方法的差異
小額貸款有很多種管道,主要可分為民間小額貸款銀行小額貸款兩大類

💰民間小額貸款

一般從民間申辦小額貸款有以下4種方式:

地下錢莊

推薦指數:☆☆☆☆☆

地下錢莊又稱影子銀行、融資店,是從事地下經濟活動的組織
💬它們的功能有如非法銀行和財務公司,表面以合法組織作偽裝
例如找換店、當舖、銀樓、票貼免保等,地下錢莊多從事非法活動

地下錢莊借錢

地下錢莊利息

銀行利息年利率最高20%而地下錢莊利息年利率高達360%~540%(甚至更高!)
不管地下錢莊利息放幾分,通常都是以7天、10天、15天這些天數下去算利息的(以日計算利息)

舉例來說:跟錢莊借10萬,10天為一期[錢莊行情],利息算20分利
你知道最後拿到手上的錢有多少嗎??

實拿大概7.5萬~8萬元
預扣利息100000×20%=80000,手續費2000~5000元不等
接下來還款,10天到期要還足本金+利息總共10萬
當然也可以只繳利息2萬,但只繳利息不會還到本金。

若只繳利息,一個月30天,錢莊10天一期共三期
一個月得付三期的利息6萬,但是本金還剩10萬
等到你全部繳清後,總共需付出16萬的錢出去(當初你也只是借了10萬而已…)

向錢莊借10萬,1個月利息6萬,1年利息就要72‬萬,利息非常驚人
當你錢還不出來下場會…這樣你還敢跟錢莊借錢嗎?
相信你有聽過許多跟地下錢莊借錢逼到走投無路的,但聽到多少人能夠全身而退?
這時候就算再急需,也不要隨便亂借錢,被廣告給誘騙
⚠️標榜超低利息、馬上撥款、押證件來就借等一堆來路不明的借錢管道
聽起來好像很好借,這些都要小心有詐
如果你缺錢,千萬不要³去向地下錢莊借錢,你永遠都還不完
最好連想都不要想!

地下錢莊之所以會是違法的,有兩個原因:
1.高利貸,利息過高,犯重利罪(錢莊均為黑幫所經營)
2.暴力討債,恐嚇、威脅、擄人、傷害、強制、毀損等等

🔺跟錢莊借錢也就是俗稱的高利貸,不僅利息極高,根本還不起
且當你不按時還錢時,地下錢莊的人會恐嚇欠債人
甚至威脅你的家人和朋友,他們會用盡各種恐怖手段逼迫你還錢

還真是可怕啊~~有資金需求還是要循正規融資管道比較妥當

 

民間貸款

推薦指數:★★☆☆☆

民間貸款又稱代書貸款、民間信貸、民間借貸、民間小額借款
💬是透過非銀行金融機構來申辦的一種貸款方式
還款方式採每月本利攤還,按月計息,利率較銀行高
但民間貸款核貸條件和銀行相比較為寬鬆,讓本身貸款條件不好的人也能申貸
通常適用於信用有瑕疵、無法向銀行申貸、急用資金的人辦理
不過還是有許多充斥著非法經營以及高利息的貸款公司
申辦前要格外小心,請慎選合法正派經營的民間貸款公司!

民間貸款借錢

民間貸款利息

一般來說,民間代書貸款分為無擔保貸款及有擔保貸款
無擔保代書貸款額度大約在5萬元~30萬元(不用抵押品,利息及額度會視借款人信用狀況來定)
有擔保的代書貸款則依照擔保品的價值做評估計算(擔保品例如汽車、房屋、土地或是現金存款)
不論是無擔保或是有擔保的代書貸款,計息方式以月計息為主
民間貸款利率行情約在每月2%~5%,民間貸款手續費則是8%~15%(撥款成功後才會收取)

舉例來說:向民間貸款10萬元,每月利率2%
1年利息24,000元,手續費8000元,總成本=32,000元(以最低成本計算)

貸款月息與年息的換算:年息=月息x12個月
月息3分=月息3%x12=年息36%

民間貸款利息與費用是非常高的!(超過年利息20%的上限)

民間貸款必須要找到合法、有店面、有合約、合理利率、無太多費用的公司比較安全

⚠️若借款廣告標示含糊不清的寫法「借一萬日繳250元」
換算成年息就是900%,250x30x12/10000=900%
這是非常可怕的!(以日計息是高利貸)
除了銀行信貸外,如果有任何人說不用擔保品就可以借款(辦理條件過於簡單)
千萬不要相信!任何平台都不要相信,不用任何擔保品的借款幾乎都是高利貸
別因一時急用錢而掉入高循環利息的深淵裡,千萬要小心!

🔺民間貸款風險及成本較高,除非你有把握能還清貸款
以及對民間貸款有一定的熟悉度了解,否則不建議輕易嘗試民間貸款

 

當鋪借錢

推薦指數:★★☆☆☆

只要帶著汽車、機車、黃金、鑽石、名錶之類的有價值抵押品去當舖借錢
💬就可以在物件評估過後拿到一筆現金周轉,最快甚至當日撥款
但當鋪借錢前還應注意,不要找到高利貸或地下錢莊

當鋪借錢

當鋪借錢利息

合法當鋪利息以每1萬元2.5%(月息250元),年利率不得超過30%
加上當舖借錢會收取借款金額的5%倉棧費用(只收一次)
典當時間以3個月為期限,且利息不得先預扣和其他費用

舉例來說:向當鋪借錢10萬,每月利率2.5%
3個月利息7,500元,倉棧費用5,000元,總成本=12,500‬元

進入一間合法當鋪都會清楚的張貼費用算法(必須符合政府單位規定的利息費用)

⚠️有價值的物品才能夠典當以及當鋪會看典當物的來路是否正常
例如黃金這種最普遍的典當物品,當舖的黃金借款利率通常只算月息2%,俗稱的2分
而且是不收倉棧費的!因為保管方式及折舊的不同

去當舖借款前要上網查詢清楚,才不會落入不合法民間借貸
選擇有政府立案的合法當舖、網路評價高的當舖
務必留意當鋪借錢利息,再做借貸

🔺當舖雖然彈性空間大且快速放款,然而利息相對較高
除非有把握短期可還清債款,否則一般不建議透過當舖借錢

 

P2P借貸

推薦指數:★★★★★

P2P借貸(peer to peer lending,個人對個人網路借貸)
💬就是讓借款人去除中介抽成來降低貸款利率,同時讓P2P投資人,大幅提高投資報酬
這是一種新型的小額貸款管道,但在國外早就盛行多年

P2P借貸

P2P借貸利息

P2P借貸最大特色是利率低,甚至可以比銀行來的低
小額貸款利率依個人信用決定,信貸年利率1.8%起
採固定利率,每月本息攤還,借款金額手續費3%(和銀行差不多)

舉例來說:向P2P借錢10萬,利率2%,24期
利息是2,094元,手續費3,000元,總成本=5,094元

P2P網路借貸平台直接在網站上媒合申請貸款
不需要透過銀行仲介,所以不會被抽走利差,貸款利息通常可以更低
因為P2P不抽利差,就會比銀行審核條件來的寬鬆一些
只要線上就能辦理,不用繁瑣流程,核貸速度較快

🔺P2P借貸還是會看個人聯徵信用報告喔
通常適用於信用正常、在銀行申貸不過、急用錢的人
若有小額資金需求,可以試試看!

 

💰銀行小額貸款

一般從銀行申辦小額貸款有以下3種方式:

信用卡預借現金

推薦指數:★★☆☆☆

信用卡預借現金是指將信用卡裡可用信用額度申請成現金來使用
💬是最方便、最多據點的一種借錢方法,不用像貸款需要較久的審核時間
只要持有信用卡與預借現金密碼,就可直接到國內外ATM快速取得資金

信用卡預借現金

信用卡預借現金利息

信用卡預借現金需支付一筆手續費,通常是每筆預借金額x3.5%+100元
(每一家銀行的手續費都不一樣,依銀行規定不同)
只要於當期帳單繳款截止日前全額繳清該筆預借現金,不會收取利息
但是如果無法當期還清預借現金所有的金額,就會啟動循環利率計算利息
利息會從預借現金當天開始計算,循環年利率最高可達15%
循環利率的利息成本都會比一般銀行信貸利率相對高出許多!

舉例來說:預借現金10萬元,利息10%
手續費3,600‬元,1年利息10,000元,總成本=13,600元

只要一旦啟用信用卡預借現金功能,聯徵中心都會有紀錄
導致信用評分下降,間接影響到後續任何貸款拒絕核貸的高風險

🔺動用預借現金會影響信用評分,且還款期限短
當你無法如期還款時,後續的循環利息將是極大負擔
若非必要,不建議使用預借現金來救急

延伸閱讀:預借現金到底有多恐怖?一篇文快速搞懂

 

小額信貸

推薦指數:★★★★☆

小額信貸就是以個人信用評分向銀行申請小金額貸款,
💬不需要第三方擔保或抵押品,只要看貸款人的信用紀錄就能核貸

小額信貸

小額信貸利率

銀行信貸利率大多落在5%~15%之間,視個人信用條件狀況而有所不同
有固定與機動兩種計息方式,實際利率以總費用年百分率為主(開辦費、各階段利率)
申辦手續費一般是3000~9000元,有些銀行還會額外提供手續費優惠

舉例來說:小額信貸10萬元,利率5%,還款2年
手續費3,000‬元,利息5,290元,總成本=8,290元

相信大家對於銀行信貸就不陌生了,雖然審核較其他管道慢一些
但卻是最安全可靠的借款方式!

🔺比起高風險高成本的民間借貸,向銀行小額貸款會是比較妥當的做法

延伸閱讀:2020銀行信貸利率哪家最低?

 

機車貸款

推薦指數:★★★★★

機車貸款又稱機車借款、機車二貸、機車融資、機車增貸
💬就是將機車當作抵押品,向金融機構申請一筆貸款
50cc~250cc的機車都可以申請,借貸額度根據機車的市場估值而不同
屬於常見的借款方法,適合用來解決小額、緊急的資金需求

機車貸款借錢

機車貸款利率

機車貸款一般利率約18%~20%(機車的擔保力弱,因此利率較高)
重機也可貸款,車齡+貸款年限<15年,重機貸款利率約8%~15%
機車屬於動產,動產皆會有動保設定費用對保設定費約6000元

舉例來說:機車貸款10萬元,利率18%
對保設定費6000元,1年利息10,014元,總成本=16,014元

機車貸款最大的優勢就是門檻低,只要有機車作為擔保幾乎都能申辦
不僅撥款快速,車款從一般輕型機車、重型機車皆可辦理
且免留車機車仍可以代步,又可以變現活用
一般機車最高額度可達20萬,重型機車最高額度可達150萬!(額度受機車年份與cc數影響)

🔺只要名下有機車,基本上都能融資週轉
建議可向銀行申請機車貸款利率比較低、額度高
機車貸款會是你臨時需要小額資金的好方法!

 

小額貸款條件、流程一次看懂

馬上來為你完整解答,這些小額貸款該如何申請,要準備哪些文件吧!
(以下提供民間貸款當鋪借錢P2P借貸機車貸款辦理步驟)

小額貸款條件、流程一次看懂

民間貸款條件與流程

申請民間貸款條件:
✅年滿20歲
✅有公司勞保
✅有工作收入或其他財力證明

申請民間貸款流程:
基本上和銀行信貸流程差不多,透過合法貸款程序申請
1️⃣填寫申請書:提供資金用途、貸款金額和書面資料
2️⃣準備資料:需附雙證件影本、薪轉存摺及勞保明細(切勿將證件正本寄出)
3️⃣送件審核:依所送資料審核評估(若遇到號稱只要身分證就能申辦的,那就是地下錢莊)
4️⃣簽約對保:核准後對貸款金額及利率確認無誤,就會約當面簽約對保(一定要當面簽約,非常重要!)
5️⃣撥款:上述流程都完成後就會立即撥款

申請民間貸款需要的資料:
✅雙證件正反面影本
✅薪轉存摺封面、內頁(近6個月)
✅勞保投保明細
✅財產清單(加分用,看個人意願提供)
✅戶籍謄本(加分用,看個人意願提供)
⚠️以上資料僅需審核評估,可註明貸款使用,絕對不會要求您寄送正本

當鋪借錢條件與流程

辦理當鋪借錢條件:
✅年滿20歲
✅雙證件
✅有正常工作
✅典當物
✅典當物品的證明(例如汽機車行照、車子貸款中要附繳款證明)

辦理當鋪借錢流程:
帶典當物到當鋪申請,並由當鋪人員分析你當物的價值,
之後就會告訴你可以借到多少錢,利息是多少,
從典當日起算3個月到期,到期時如果想要取回當初典當的東西,
則需憑當票並支付典當金額及典當期間利息,就可以取回典當物

P2P借貸條件與流程

借款條件與銀行差不多
申請P2P借貸條件:
✅年滿20歲
✅有穩定收入
✅信用良好
✅財力收入證明(薪資轉帳、勞保)

申請P2P借貸流程:
1️⃣加入會員
2️⃣線上填寫貸款申請書
3️⃣提供聯徵信用報告、貸款文件
4️⃣審核
5️⃣簽約對保
6️⃣撥款

機車貸款條件與流程

申請機車貸款條件:
✅年滿20歲
✅名下有250cc以下機車(機車年限不限,但一定要可發動)
✅電動車可做,綠牌/Gogoro都可以
✅機車無貸款無分期/無私設(若有貸款需結清貸款才可辦理)
✅個人信用不可有重大瑕疵
如:信用卡被強制停卡/貸款呆帳未清償
註:上述兩狀況結清後即可辦理
✅有工作

申請機車貸款流程:
1️⃣資料送件:準備雙證件、機車行照、銀行存摺封面及財力證明(如薪轉證明或扣繳憑單)
2️⃣審核評估:金融機構透過申請人的條件及抵押品機車的c.c.數來評估可貸金額及利率
3️⃣核准對保:貸款審核過後,雙方對貸款金額及利率沒問題後,金融機構就會約簽約對保
4️⃣設定抵押:對保完後金融機構會到監理站辦理機車抵押設定,就是俗稱的動保設定
5️⃣撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶

申請機車貸款需要的資料:
✅雙證件影本(身分證正反面+第二證件)
✅機車行照(需為行照上車主本人)
✅撥款存摺封面
✅財力證明(若無財力證明就需要保人)
財力證明擇一:
●3個月薪轉或勞保證明(同公司)
●近1月密封式薪資單
●銀行存款往來紀錄6個月(每月存入超過萬元,每月餘額超過萬元)
●扣繳憑單或所得清單
●軍人可提供餉條

⚠️機車貸款核准對保的注意事項
1.會有成本:對保設定費約6000元
*對保一定要看到機車,機車要正常能發動
*對保時,無法提供行照正本、牌登書正本,則無法承做
2.若有欠稅罰單撥款前要繳清

 

各種小額貸款比較全攻略

看完這麼多小額貸款方法後,你還在猶疑要向哪家借錢管道周轉比較好嗎?
一個表格立馬分析哪種小額貸款最划算!

各種小額貸款比較全攻略
以下是小額貸款10萬,1年利息成本為例:

小額貸款10萬比較一覽表

項目地下錢莊民間貸款當鋪借錢P2P借貸預借現金銀行信貸機車貸款
利率年利率720%年利率24%年利率30‬%年利率3%循環年利率10%年利率5%年利率18%
手續費5000元8%倉棧費用5%3%預借金額x3.5%+100元3000元動保設定費6000元
總成本
利息72‬萬+手續費5000元利息2.4萬+手續費8000元利息3萬+倉棧費用5,000元
利息1,632元+手續費3000元利息1萬元+手續費3600元利息2,730元+手續費3000元利息10,014元+動保設定費6000元
72.5萬3.2萬3.5萬4,632元13,600元5,730元16,014元
申貸額度最高30萬視典當物而定條件佳最高50萬通常低於10萬最高50萬一般機車最高20萬,重型機車最高150萬
申貸條件身分證有勞保、薪轉
有抵押物信用良好、有財力證明信用卡有可用額度信用良好、有財力證明有機車、有工作
還款期限短(欠越久利息越高)最長5年3個月最長5年當期帳單(最長45天免息)最長7年小型機車最長2年
重型機車最長5年
撥款速度當日撥款最快當日撥款最快當日撥款1~2天10分鐘3~5天1~3天

▲此表格數據僅供參考,實際貸款內容以各項融資管道為主

 

該如何快速借錢?小額貸款推薦的借錢管道

現今小額貸款的管道越來越多元,五花八門的借錢方法什麼都有
看似借錢很簡單,但其實也隱藏著許多的陷阱與高風險
所以,為了可以避開雷區不要誤踩高利貸與被詐騙的圈套
小資女彙整大家常用、安心借錢指南通通報你知!

小額貸款推薦的3種方法
小額貸款推薦的3種方法

📱推薦一:p2p借貸

P2P網路借貸平台的優勢

免銀行利差
貸款利率低
核貸速度快
申辦方式簡單
提前還款不用違約金
採固定利率,借款期間內不會再調高利率
貸款不會報送聯徵中心,可保留未來向銀行貸款的空間

推薦理由:借款條件較寬鬆,在銀行申貸不過,還是有機會核貸

 

🛵推薦二:銀行機車貸款

為何機車貸款這麼多人申辦?

申辦容易,幾乎人人都有機車(全台灣平均每戶會有2.2台機車)
不限職業、不限車種、不限車齡、不限c.c數、不限廠牌都可申請
免留車、免保人、免聯徵
信用空白或信用瑕疵皆可申辦
機車仍可代步
審核快速,撥款快
利率比當舖低

機車貸款融資公司有哪些?

銀行機車貸款常見的融資公司:中租車貸、和潤車貸、裕融車貸等
民間機車貸款:當舖
這裡會推薦找銀行申辦,貸款利率較低額度也比較高唷

推薦理由:核貸條件寬鬆,很適合急用小額資金需求

🔺機車貸款的申請雖然簡單,但還是有很多細節需要注意
申請前除了考慮貸款額度和利率之外,還要規劃好還款計畫
如果你不知道如何規劃、評估的話
建議免費諮詢專業的貸款顧問公司,幫助你順利取得資金援助!

 

🏦推薦三:銀行小額信貸

個人小額信貸的好處

申請流程便利:貸款金額低,風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆
放款時間迅速:小額信貸的放款速度相較一般貸款快速,有些小額信貸在24小時內就能核貸
貸款門檻低,不需抵押品

推薦理由:借錢請找銀行,老方法最有用

如何選擇申貸小額信貸的銀行?

當你看到最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率,
每家銀行審核條件不同,適用申貸的對象也不一樣,
想申辦利率低額度高的貸款,需要經過多家銀行比較才能得知,
但我們礙於聯徵次數以及工作關係,無法一家一家做比較

請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話,
每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,
因此在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

要注意聯徵次數的問題,調閱聯徵紀錄太過頻繁會導致貸款無法過件

🔺建議可以尋求專業貸款顧問公司協助資金周轉
貸款顧問會針對你的條件來篩選最適合的銀行辦理,
才能大大提升過件機率!

這家是小資女唯一推薦正派經營的貸款理債顧問公司
在台灣深耕超過20年以上的貸款理債經驗
他們蠻擅長處理這些難度較高的個案

附上他們的服務頁面供大家參考

🔽只要你在以下的表格填寫聯繫資料
就能立即免費諮詢你任何貸款債務上的疑難雜症~~

銀行貸款代辦推薦第一品牌
銀行貸款代辦推薦第一品牌

✅年滿20歲以上

✅有貸款需求意願

✅填寫正確聯繫資料

“實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務”

辦理銀行貸款尋求專業貸款顧問的好處是,
不只是節省你的時間成本,還能有更好的貸款方案
最重要的是,經由專家量身規劃,才能讓利息支出降到最低,
讓你可以順利周轉,將資金問題獲得真正解決!

推薦閱讀:OK忠訓服務經驗與解析可參考這篇(←點擊前往)

 

✨總結

雖說如今小額貸款種類繁多,很多借錢廣告令人心動
但非必要的話,借款建議還是以銀行金融機構做申貸較為妥當喔

看完這篇一定要知道的3件事

1、小額貸款管道主要有民間小額貸款與銀行小額貸款兩大類
其中民間機構屬高風險、高成本要特別小心注意
切忌別因一時缺錢情急而找上高利貸,後果將會非常慘重

2、為了避免高利貸與掉入了被詐騙的陷阱
小額貸款推薦3種借錢管道:p2p借貸、銀行機車貸款、銀行小額信貸
這是大家最常用且安心可靠的借錢方法,會比隨便亂借錢還要好得多

3、如果對自己的財務狀況不夠了解,建議先免費諮詢專業的貸款顧問公司
請專家詳細評估自身的狀況,幫助您挑選最合適的貸款方案
避開隱藏的風險,輕鬆解決財務困境!

閱讀更多:信用貸款辦哪家好?2020各大銀行信貸利率比較原來這家銀行利率最低!

 

 

以下文章能幫助您了解更多貸款的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為貸款高手唷~~

  延伸閱讀