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個人信貸利率多少合理?2023銀行信用貸款利率試算ptt推薦比較

個人信貸利率多少合理?2023銀行信用貸款利率試算ptt推薦比較
生活中常會出現急需用錢的突發狀況,比方說突如其來的意外需要一大筆醫療費、
小孩的學費臨時缺一筆資金,甚至是想要創業、結婚、買車買房、出國留學…等願望清單
當我們急需現金週轉該怎麼辦?跟銀行信貸好嗎?
其實,只要慎選低利銀行信用貸款就可以幫助你度過錢關哦!
但是銀行信貸有那麼多家,銀行個人信貸推薦ptt、dcard哪家好過呢?信貸利率怎麼算?
銀行信用貸款要如何挑選?哪間銀行個人信貸利率最低?信貸過件率最高是哪間銀行?
銀行信用貸款辦哪家好?2023年銀行個人信貸推薦申辦要點
以下是小資女為你整理:申請銀行個人信貸條件、流程|個人信貸利率dcard和ptt心得討論
快速了解銀行信用貸款是什麼,申請信貸銀行時所需注意的事項與暗藏的信用貸款陷阱
以及如何申請銀行信貸比較好過件的秘訣,滿滿對個人信貸的疑問~通通告訴你!!

最後更新日期:2023/11/2

個人信貸利率多少合理?2023銀行信用貸款利率試算ptt推薦比較
個人信貸利率多少合理?2023銀行信用貸款利率試算ptt推薦比較

更多銀行信貸比較懶人包【個人循環信貸條件】2023各家銀行個人循環信貸利率最低推薦

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銀行個人信貸利率多少合理?3大快速評估方式看這裡

銀行廣告看到超低信貸利率0.88%,但實際核貸結果卻是6.88%?!銀行信貸利率合理的範圍是多少?信貸利率多少算高?
2023年每人平均銀行信貸利率約5.24%、最高信貸年利率16%只有「優質客戶」才比較容易拿到3%以下的超低利率,
非優質客戶的一般族群,信貸利率達到8%甚至10%都是有可能的,
主要影響個人信貸利率高低的3個因素:職業、年資和收入、信用評分,以下教你如何判斷自己的銀行信貸利率是否划算

1.職業

  • 優質客戶(專業4師/軍公教/百大企業):2%~5%以下

專業4師(醫師、律師、會計師、建築師)、公務人員、百大企業員工等,銀行提供給「優質客戶」的信貸條件都會比較好,
大多可以申請到2%~5%以下超低利率的銀行信用貸款,這些特定行業還有另外的優惠專案,可申請到利率更優惠的信貸。

  • 上市櫃/一般企業員工:2.4%~11%

上市櫃公司、一般企業等公司的正職員工,個人信貸利率合理範圍約在2.4%~11%,
收入越穩定的職業,信貸利率也會越低,像是一般內勤員工就會比業務人員較容易申請到低利信貸。

  • 其他行業:6%~16%

其他小型企業、工作室、外送人員、未登記公司員工、或是非正職等工作類型的人,銀行信貸利率的合理範圍約6%~16%,
至於是6%還是16%則是依照每個人的工作收入、財力、信用等個人條件來決定。
如果是小工作室的正職員工,工作年資久、收入穩定,且信用分數都很好,個人信貸利率就可能申請到6%~8%,
但如果是兼職人員收入不穩定,就可能會申請到13%~14%的信用貸款利率喔!

2.年資和收入

申請信貸最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請銀行信貸較不容易通過,
年資越久、收入越高,申請信貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,個人信貸利率也會越低喔!

3.信用評分

個人信用評分是決定信貸利率高低的主要評估之一,信用評分550分以下,屬於信用評分偏中下階層,比較難申請信貸,
且信貸利率通常會偏高,650分~800分信用分數越高,審核通過的條件利率會越好。

你已經知道,依照自己的工作、職業、信用等等條件,大概申請到的信用貸款利率合理範圍是多少,
但還是要比較哪家銀行給出的個人信貸利率最低,就算只差1%每個月就要多繳幾百塊,也是很有感的~
下段馬上帶你一次比較2023年最新銀行信貸利率,輕鬆找出合適自己的個人信貸方案!

 

 

2023各銀行信用貸款利率最低比較

你還在一家一家查詢比較銀行信貸利率嗎?如何快速找到最低銀行信用貸款利率呢?
以下提供全台2023最新銀行個人信貸利率比較表,讓你馬上一目了然!
2023各大銀行個人信貸利率最低比較
小密技:表格按照總費用年百分率低至高排序(只列出最低利率)【點選銀行名稱】快速傳送到信貸專案頁面

🏦2023年各家銀行信貸利率比較一覽表

銀行最低利率總費用年百分率手續費專案介紹
台新銀行 大口貸1.85%1.85%0元起▪貸款利率:1.85%~15%(機動計息)
▪總費用年百分率:1.85%~15%
▪最高可貸200萬

王道銀行 信貸1.96%1.96%0元▪開辦費0元(原價$8,800元)
▪一段式利率:1.96%~16%(機動計息)
▪總費用年百分率:1.96%~16%
▪最高可貸500萬
將來銀行 優貸
1.92%2.01%588元▪貸款利率:1.92%~16%(機動計息)
▪總費用年百分率:2.01%~16.1%
▪最高可貸500萬
樂天銀行 樂天貸1.95%2.08%1,000元▪享開辦費1,000元元限時優惠 (原價:6,000元)
▪貸款利率:1.95%~15.62%(機動計息)
▪總費用年百分率:2.08%~15.77%
▪最高可貸500萬

連線銀行(LINE BANK) 分期信貸1.98%2.10%888元▪貸款年利率:1.98%起(機動計息)
▪總費用年百分率:2.10%~15.99%
▪最高可貸500萬
遠東銀行 Onine信貸2.1%2.1%0元起▪貸款利率:2.1%~13.98%
▪總費用年百分率:2.1%~14.98%
▪最高可貸700萬

永豐銀行 數時貸0.01%2.19%0元起▪貸款年利率:首期固定利率0.01%,第二期起機動利率2.26%~14.99%
▪總費用年百分率:2.19%~15.82%
▪最高可貸800萬
安泰銀行 限時貸款1.98%2.39%3,000元起一段式利率:1.98%~15%(機動)
總費用年百分率:2.39%~15.46%
最高可貸400萬
凱基銀行上班族信貸1.98%2.66%5,000元起貸款利率:1.98%~15.99%
總費用年百分率:2.66%~17.39%
最高可貸800萬

元大銀行 信貸1.68%2.72%3,000~8,999元前3期固定1.68%、第4期起2.38%~12.88%(機動計息)
總費用年百分率:2.72%~14.24%
最高可貸500萬
合作金庫 ​優職優利信用貸款2.103%2.82%5,300元起2.103%~5.633%機動計息
總費用年百分率:2.82%~6.37%起
最高可貸200萬
渣打銀行 信貸優惠0.01%2.93%168元首期0.01%,第2期起2.99%~15.99%(機動計息)
總費用年百分率:2.93%~15.43%
最高可貸600萬
兆豐銀行 生活好享貸0.66%3.06%3,880元起
▪撥款加碼抽gogoro電動機車
▪符合指定項目貸款費用各減免1,000元
▪前3期固定年利率0.66%,第4期起年利率2.74%~16%
▪總費用年百分率:3.06%~15.36%
▪最高可貸300萬

新光銀行 限時信貸0.68%3.09%1,000元起▪前3期0.68%起,第4期起3.21%~15.41%(機動計息)
▪總費用年百分率:3.09%~15.49%
▪最高可貸600萬
台北富邦銀行 限時信貸0.01%3.17%3,000元起▪指定條件手續費減免2000元
▪貸款利率:首期利率0.01%,第2期起2.58%~14.98%
▪總費用年百分率:3.17%~15.80%
▪最高可貸500萬
滙豐銀行 e指享貸0.1%▪綁約:3.27%
▪不綁約:3.69%

▪綁約:6,000元
▪不綁約:9,000元
▪貸款利率:首期0.01%,第2期起2.54%~15.99%
▪總費用年百分率:3.27%~16.31%,不綁約3.69%~16.78%

高雄銀行 綜合消費性貸款3.1%3.32%3,300元3.1%~8.12%機動計息
總費用年百分率:3.32%~8.34%
最高可貸200萬
華南銀行 快易貸2.37%3.364%7,300元▪貸款利率:2.37%~12.87%
▪總費用年百分率:3.364%~13.969%
最高可貸300萬
玉山銀行 e指信貸0.88%3.46%1,111元▪前2個月0.88%,第3個月起3.48%~14.88%
▪總費用年百分率:3.46%~14.02%
▪最高可貸300萬
三信商銀 超優質1.88%3.47%5,000元貸款年利率1.88%~15%
總費用年百分率:3.47%~15.76%
最高可貸200萬
第一銀行 優惠信貸2.64%3.50%6,300元2.64%~10%機動計息
總費用年百分率:3.50%~10.92%機動計息
臺灣企銀 享e貸2.05%3.58%2,200元▪以Hokii數位帳戶申貸,手續費只要2200元
▪前3個月2.05%起機動計息
▪總費用年百分率:3.58%起
▪最高可貸100萬
星展銀行 星享貸3%3.67%4,888元▪開辦費最高享4000元折抵
▪貸款利率3%~15.99%
▪總費用年百分率:3.67%~16.74%
▪最高可貸300萬

國泰世華 大樹速貸3.2%3.88%5,000~7,000元▪貸款利率:3.2%~16%
▪總費用年百分率:3.88%~17.09%
台中銀行 上班族專案3.5%3.91%3,000元起貸款利率為年利率3.5%起
總費用年百分率:3.91%~16%
最高可貸300萬
彰化銀行 菁英專案1.68%4.01%6,900元前3個月1.68%、第4個月起4.11%以上機動計息
總費用年百分率:4.01%
最高可貸200萬 最長5年
中國信託 Online貸0.01%4.04%9,000元▪申請抽18888家樂福禮物卡+ 月月抽9000元
▪貸款年利率首期0.01%、第二期起2.90%~14.98%(機動計息)
▪總費用年百分率:4.04%~15.80%
▪最高可貸500萬

上海商銀 萬花筒信貸0.09%4.34%9,000元/代償費3,000元(無須本行代償者,免收)▪貸款利率:前三個月0.09%起,第四個月起2.88%起,貸款利率依本行貸款定儲指數機動調整
▪總費用年百分率:4.34%~12.5%
▪最高可貸300萬
聯邦銀行 循環額度3.50%4.61%8,000元▪貸款利率:3.50%~14.50%(浮動利率)
總費用年百分率:4.61%~15.73%
最高可貸300萬
土地銀行 薪福貸4%4.73%5,300~5,600元利率以4%~7%計算
總費用年百分率:4.73%~7.79%
最高可貸100萬
陽信銀行 信用貸款1.88%5.55%7,000元▪貸款利率:前3個月1.88%~4.88%,第4個月起4.88%~7.88%
▪總費用年百分率:5.55%~8.57%
▪最高可貸200萬
備註✦上述信貸專案貸款期限一律最長7年
✦2021年新登場的純網銀:樂天銀行、連線銀行(LINE BANK)
✦2022年新登場的純網銀:將來銀行(於2022/3/29正式開行)

上表以貸款30萬還款期限5年為例
▲資料來源:僅供參考,實際方案內容以各銀行公告為主

小知識:純網銀 ─ 沒有實體銀行,全程在網路上進行交易的銀行
與傳統銀行相同,都可以開戶、存款、貸款、消費等服務
純網銀最大的優勢就是24小時都能交易、免出門排隊,可滿足上班族沒時間跑銀行的痛點。

🔺以上看來許多家銀行信貸利率都算蠻低的,但每家銀行能申請的信貸條件不同,適用對象也有所不同,
建議還是透過電話洽詢各家銀行的信貸申辦窗口較為妥當,
或透過專業的貸款規劃師來作自身的個人貸款評估更為謹慎

銀行信貸利率怎麼算?1招公式立馬搞懂!

一般來說,信貸利率是由銀行自己本身的定儲利率加上年利率所計算出來的

信貸利率 = 銀行定儲利率 + 銀行年利率

定儲利率會隨著市場升息或降息去做調整,
另外加上去的年利率就是由銀行審核個人條件後所給予你的利率,每個人都不會相同
基本上銀行信用貸款的利率都採機動計息,只要你後續貸款有按時繳款,
都有機會向銀行申請利率的調整,降低利息支出哦!

  • 案例試算:信貸50萬利息是多少?月付6357元、貸款7年試算:利率=1.87%

建議可利用線上信貸利率試算工具,10秒快速輕鬆試算個人信貸利率!

(直接輸入您的貸款金額、利率、年限,立刻幫您推算每月需繳款的月付金額,讓您輕鬆評估目前的還款狀況)

 

 

申請前一定要知道的銀行信用貸款陷阱

面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款,需要注意的事項有哪些?
銀行信貸廣告其實充滿著各種隱藏的陷阱….趕快來看看你申辦前一定要知道的信用貸款陷阱!
申請銀行個人信貸需要注意事項與陷阱

5種信用貸款隱藏陷阱大公開

🚫陷阱1.分段式利率
多數的銀行信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只限前3個月或前6個月
之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,無論信貸綁定幾年,銀行可能隨時調高利率,
所以,申辦前一定要弄清楚各期信貸利率及月付。
分段式利率
🚫陷阱2.廣告最低利率非實際核貸利率
一般廣告上的利率都會顯示0.07%~0.1%,這個低利率不是每個人都能借得到的利率
金融聯合徵信中心的數據顯示男女平均借款利率為6.05%
所以實際核貸利率每個人是不同的,取決於自身條件、信用評估、還款能力。
🚫陷阱3.低利率並非人人都能申辦
銀行針對前500大企業、軍公教或醫師等專業人士,往往都能提供低利率的優惠方案,
如上述所說的廣告利率,通常都是條件較優的客戶才能申辦成功,
而一般的客戶所申請到的貸款,利率就會比較高
所以在申辦前,一定要問清楚自己的條件能申辦到哪一項的貸款方案,才不會預期與現實落差太大。
🚫陷阱4.低利率並非人人都適合
低利率的貸款方案並不一定適合每一個人,因為個人條件的不同,相對會影響貸款額度及年限,
以期數來說,相同金額期數越長月付金會越低,但是總負擔金額相對的就會變高,
所以需要依照自己的還款能力,來考量適合哪一個貸款方案。

以貸款20萬為例,有兩種方案:
5年期月付金3,774元,總利息為26,440元
7年期月付金2,827元,總利息為37,468元
👉還款能力有4000元的小胖,適合總利息低、月付金高的5年專案!
👉還款能力有3000元的阿金,適合總利息高、月付金低的7年專案!

🚫陷阱5.綁約要付高額違約金
綁約期內提前清償,需付違約金,各家銀行違約金的計算方式不一樣
✦有的用貸款本金的一定比例為違約金
✦有的則以未清償金額固定比例作為違約金
✦有的沒限制
建議盡量選不綁約方案,或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主,節省手續費。
🔺當您有錢清償,不想再付出多餘利息時,
若提前還款,需支付高達3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費
當時您以為利率很划算,實際上,加上違約金因素,利率根本就非常高

 

如何挑選適合的信貸?你只要注意3大事項!

如何挑選適合的信貸?你只要注意3大事項!
1.可貸額度:
銀行可以貸款多少金額依個人條件而定,目前無擔保最高額度依規定不可超過月薪的22倍,
(但多數銀行不會實際放到22倍,一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍)
例如:月薪3萬,可貸額度最高66萬,實際貸款額度可能是30萬
建議每月還款金不要超過月收入的三分之一。
2.總費用年百分率:
信貸利率我們要看的是總費用年百分率,又稱作貸款的實質年利率,
有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本
EX:申辦手續費多少?貸款年限多長?有分階段利率調整?是否僅適用特定對象?
上述這些細節才是你最後真正貸款出來的利率。
貸款成本算法是把申貸的開辦費、各階段利率、帳戶管理費…等額外費用,
一般開辦費收取的金額落在3,000~9,000元
所有成本加總在一起計算,整體所算出來的利率並非當初廣告所刊登的那麼低,
所以申辦前還是要詢問清楚哪個貸款方案對自己是最有利的!

實質年利率計算:
實質年利率=利率(固定利率+機動利率)+總費用成本(開辦費/帳管費/手續費)

3.利率越低越好嗎?
一般人挑選信用貸款時,很多人看到最低利率就跑去申請了
但事實上,各間銀行的利率差距並不大,有時只有0.1%~0.2%的差距,
這樣的差距對每月還款金額,其實差別不大
且利率最低的信用貸款固然誘人,卻對申辦人的身份資格有嚴格限制,
所以申辦前,建議先確認資格是否符合,否則申請卻沒核過,就得不償失了。

以貸款30萬,年限3年為例
信貸利率1.53%,月付金8,531元
信貸利率1.68%,月付金8,551元
👉結果月付金僅差20元

 

 

30秒快速認識銀行信用貸款是什麼?

信用貸款分為個人與企業貸款,這裡將詳細介紹個人信用貸款
意思就是透過借款人自身的信用條件,做為向銀行申請貸款的還款保證,
無抵押品或第三方擔保就能取得貸款。
信貸不需要提供擔保品,銀行願意借款給你,取決於你的信用報告來判斷
信貸會特別嚴格的審視個人的還款能力、信用評估等等
以銀行的信用貸款來說,首重個人的職業、工作穩定性,
而且要特別注意到,一般來說信用貸款的利率都是前低後高,
或者有其他的還款規定,若是決定要使用信用貸款時,這些都要列入考量。
快速認識信用貸款是什麼?
🔺簡單來說,銀行是否願意借你錢,
完全取決於我們過去的信用是否良好
而信用貸款的還款方式是每個月還固定金額,裡面包含本金與利息,稱本息平均分攤的分期付款
若要試算不同銀行方案的每月還款金額,建議直接上網搜尋「信用貸款試算」
現在各家銀行網頁上大多有供一般民眾試算每月還款金額,僅需輸入相關資訊,
頁面就會跑出結果相當方便

👉信用貸款試算網站:按我立即試算
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信用貸款的組成分為:
信貸額度
信貸可貸額度會依照個人條件與評分而異,一般會評估申請人的收入狀況、信用紀錄、還款能力等,
金管會也另有規定信貸總額的上限[不得超過月收入的22倍]
信貸利率
每間銀行的公告貸款利率不同,加上個人信用評分也不同,
所以貸款利率每個人都有些微差異[不得超過年利率16%]
開辦手續費
貸款需要開辦手續費,每家銀行皆有手續費優惠,屬於一次性費用
還款年限
年限為1-7年,每家銀行有各別信貸專案,通常為3年或7年
還款方式

信貸主要有分為本金攤還、本息攤還兩種方式
本金攤還:每期固定「本金」的還款額度,所以後面期數的利息會因本金數字的下降而跟著減少,
為想要提早還完貸款的情況所選擇
本息攤還:每期固定「本利和」為還款金額,也就是每期固定繳帳金額,
先扣除每期計算出的當期利息,剩餘才是還本金,等於總繳納的利息比本金攤還還要高,
但是適合那些收入或消費習慣較為隨興的人,同時這也是大眾常見的還款模式
每月攤還金額
依照年利率或月利率計算完之後,列出每月攤還的金額
提前清償限制
部分貸款合約、專案會約定不得提早清償,若是提早想要還清貸款反而會另外收取違約費用
🔺銀行會依照個人的職業與收入,來審核可貸金額、貸款利率、還款年限,
然後計算出我們每月應攤還的金額,貸款也就正式成立。

 

銀行個人信貸申請條件

銀行信用貸款條件究竟是什麼?我符合申請信用貸款資格嗎?
以下列出銀行在核准信用貸款時所看的常見要件,你可以檢視看看自己的條件是否符合:
銀行個人信貸申請條件
年滿18歲
有穩定工作與收入
良好的個人信用紀錄
負債比不能太高(未超過月收22倍)

信用貸款條件銀行必看的重點

1.公司性質:是否為高風險行業?(例:司機/保全/人力派遣)
2.年資:至少滿半年以上(少數銀行3個月可)
3.年收入:25萬為基礎門檻
4.信用卡繳款是否正常:信用卡遲繳>10天會上聯徵
5.貸款繳款是否正常(信貸+車貸+房貸+現金卡)貸款遲繳>30天會上聯徵
6.近3個月聯徵查詢次數:查詢次數需<3次,3個月內超過3次則無法提出申請貸款
7.配偶負債及是否有信用瑕疵問題
8.檢附文件:現職證明(勞保或在職),財力證明(薪轉或所得清單或扣繳或密封式薪資)
🔺如果還款能力或個人信用紀錄不良,也可以提供信用貸款保證人做為保證
另外,自行調閱個人信用報告不會影響貸款的申請,
因此可善用此方式去瞭解自己的信用狀況哦

銀行個人信貸ptt如何提高過件率大公開

每位申貸人都有不同的資金需求、申貸條件、職業類型、貸款期限…等等狀態,
因此在選擇銀行信用貸款前,雖然要評估的面向有很多,但只要掌握以下9大挑選重點,讓你輕鬆找到最划算的個人信貸方案!

延伸閱讀:

信貸好過嗎?教你銀行信貸比較好過的9大評估重點

 

信用卡可以貸款嗎?揭密信用卡貸款條件

答案是可以的。信用卡的額度可以申請成現金來使用,是最快速方便的一種借錢方法,
不用像貸款需要等待較久的審核時間,只要持有信用卡與預借現金密碼,
就可以直接到國內外ATM快速取得資金,不過需注意相關的缺點及使用事項

延伸閱讀:

信用卡預借現金是什麼?3分鐘一次看懂信用卡現金貸款全解析

 

 

銀行個人信貸申請流程

銀行信貸的申請流程為何?需要多久的時間才能撥款?
通常如果申請順利無須申覆的話,約需5個工作天內即可撥款
(如需補充資料申覆的話,就須再1~5個工作天)
建議要使用資金的前一周,甚至更早就開始著手準備申請囉!!
以下是完整的銀行信貸申請流程:

銀行個人信貸申請流程6步驟
銀行個人信貸申請流程6步驟

📝步驟1:提出申請(填寫貸款申請書,與提交相關資料)
簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,
請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)
建議在提出申請前,可以自己先行調閱信用報告了解信用狀況,
3個月內聯徵查詢次數會影響後續跟他行申貸的條件。
另外,越來越多銀行採取線上申辦作業方式,可能會一併線上請你同意調取信用資料,申辦時要請多注意喔
大部分的銀行所需的文件包括:
身分證明(身分證正反面影本+第二證件)
職業證明(名片或識別證影本)
財力證明(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面、最新的扣繳憑單、主要往來銀行存摺近3個月~1年影本或所得清單)

📝步驟2:銀行照會(確認本人資料與資料真假)
送出申請後,該銀行會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料
有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人
電話照會的回答內容請以真實正確為原則,
若回答資訊有誤,可能會被銀行婉拒貸款,請要小心回答喔。
照會內容:
銀行在審核案件過程中會以電話方式了解客戶的各項資訊
例:打電話到其他銀行了解客戶往來信用
打電話到客戶公司了解客戶是否在職
公司電話/住家電話/戶藉電話/聯絡人/手機

📝步驟3:銀行審核(等待銀行審核與決定貸款條件)

接下來銀行通常利用1天~3個工作天審核申請並決定核發的貸款額度及利率
審核時間的長短通常跟銀行審核以人工還是系統為主有關,若申貸人的資料較為特殊,也可能會拉長審核的時間。

📝步驟4:核貸結果(銀行是否核貸,如對撥款條件有異議,可請專員協助)

審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少
如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款,
如果覺得條件無法接受,可與銀行專員商量協助進行申覆,
至於有無申覆空間通常看是否能再提出一些有利的證明(如保證人),
但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程,結果較難預料,約需1~5個工作天。

📝步驟5:對保(由本人簽約貸款合約,不同銀行有不同對保方式)

由本人當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務
常見的對保方式是客戶到鄰近的分行,或是由專員親自面對面對保
無論是銀行分行或專員,都需要約定時間,約需1個工作日。
核准對保:
需準備雙證件、印章。注意合約內容,並向銀行索取合約副本

📝步驟6:撥款(最快可以當日撥款)
大部分的銀行信貸會同時要求開立該銀行的台幣戶頭,然後把錢撥到該戶頭
如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶跟撥款
如果是下午完成對保,可能要隔日才能撥款到戶頭
撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還是王道。

※一般撥款會扣除貸款手續費後存入個人帳戶內

銀行信用貸款快速申請流程如下:

當借款人送出申請書,遞給銀行包含雙證件、職業證明、
財力證明等相關資料後,並向聯徵確認申貸人的信用狀況,
銀行會進行「照會」,打電話確認申貸人的資料無誤,
最後審核申貸人的信用貸款是否通過,貸款通過便進行對保及撥款的程序。

 

銀行信貸審核流程方向的重點

需備基本證件:雙證件(身分證+第二證件)
若改過名字,可用戶籍謄本取代
1.工作證明:勞保異動明細或在職證明(在職證明銀行只接受排名5000大公司)
2.收入證明擇一(優先排序):薪資轉帳->所得清單->扣繳->密封式薪資單
3.銀行準則:銀行會依業務方向調整內部授信準則
4.特定職業的證明文件 :
警察(任官令)/老師(教師證書)/護士(證書/職業執照)
軍人(軍證/兵籍資料/响單) 未除役的免役男需備免役證明書

申辦銀行信貸流程是否過件/利率高低/額度多少,主要會受個人信貸條件的影響,
如果你在職只有3個月,跟在職半年/1年,就會影響銀行信貸是否過件及額度利率高低的核貸結果,
再加上信用評分、職業收入、財力證明、負債情況等因素,都會影響信貸額度/利率,
下面這段將會跟你分享:提高銀行信貸過件率的訣竅,讓你就算個人信貸條件不佳也能輕鬆過件喔!

 

 

貸款比較好過的銀行ptt、dcard推薦

前面介紹了那麼多,到底哪些條件會影響銀行信用貸款過件機率?
只要掌握3個技巧,讓你信用貸款順利過件不卡關!

如何申請銀行個人信貸好過件的秘訣
如何申請銀行個人信貸好過件的秘訣

一、信貸資料準備越齊全越好

申辦信用貸款準備的越齊全,銀行得知你的還款能力越詳細,成功核貸的機會也就越高。
大部分銀行常用的信貸資料:
雙證件
在職證明(需要工作半年以上)
薪轉證明(對銀行來說是較為重要的還款證明)
勞保證明
聯徵報告(銀行會幫你查)
其他財力證明(保單/定存/基金/股票/房屋土地等)

二、檢測自己是否踩中信用貸款扣分項目

想要成功申辦銀行信用貸款其實很簡單,時常檢測一下自己的財務、債務狀況,
就可以很清楚的知道自己申辦信用貸款成功的機會高不高囉!!
只要有1項,信用貸款直接拒絕申辦
負債比過高
待業中/無法提供收入證明
協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳
符合其中1項會影響過件率,踩中2項信貸通過機會將大幅降低
現職工作年資不到1年
年收入未達30萬
月光族且有百元提領的紀錄
任職公司規模小
信用卡使用未達1年
刷卡額度過高
使用信用卡循環利率/帳單分期
信用卡/貸款曾有遲繳紀錄
有使用預借現金紀錄
近期有新增其他無擔保貸款
近期聯徵查詢紀錄超過1次

三、找對銀行找對貸款規劃顧問

當你看到最低信貸利率並非自己申請就可以得到相同的利率,
每家銀行審核條件不同,適用申貸的對象也不一樣,
想申辦利率低額度高的貸款,需要經過多家銀行比較才能得知,
但平常工作忙碌根本無法一家一家比較,且銀行可能會起疑
若一時情急急用錢隨便申辦,很容易會因此上當踩到信用貸款的誤區

請注意:若是在不了解銀行的標準下就貿然申辦的話,
每申辦一次銀行貸款聯徵次數就會被拉一次,
只要連續3個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,
因此在申辦銀行貸款時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,
聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」

這就是為什麼現在大家會選擇專業的貸款顧問公司協助辦理,
先透過貸款規劃師24H免費諮詢貸款問題,這也是大多數人申辦銀行信用貸款的第一步驟
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債務協商後可以辦信貸嗎?

債務協商後還款期間是不能跟銀行貸款的,需等清償後1年才能再次向銀行貸款
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只要你符合下列3點,免費填單就有機會通過審核獲得貸款

申請條件:
1.協商近1年無遲繳
2.有勞保有薪轉
3.年資6個月以上
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債務整合/債務協商找代辦公司好嗎?

貸款顧問公司擁有幾十年的理債豐富經驗,他們是專門辦理一般民眾的債務整合/卡債/信貸/銀行貸款/協商…等負債處理,
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如果你目前遇到這些問題:

  • 申請過整合負債,已被銀行拒絕
  • 有還款困難、常常繳不出貸款或卡費
  • 不知道該如何跟銀行整合/協商比較好過?
  • 因疫情影響債務增加/負債比過高想整合
  • 想辦理債務整合或協商應該怎麼做?如何爭取更好的條件?
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你有債務問題嗎?如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用,那信用貸款只是暫時解決問題,
千萬別再以債養債了!只會讓你的負債越來越高,這樣的狀況建議趕快進行整合負債或債務協商來降低月付金

 

 

結論:我需要辦銀行信貸嗎?

人生旅途中難免有還沒準備好,但需求卻已先到來的情況,
或許您也曾因面臨某些情況,而思索過是否需要動用信用貸款來解決資金不足的問題,
到底哪些情況適合申請銀行信貸而不會吃閉門羹呢?

如果你有遇到以下幾項狀況,建議趕快去申辦信用貸款!

個人生涯規劃用途:
例如個人有出國遊學或結婚計畫或報繳所得稅等,
但所存的基金尚不足夠而計畫行程又礙於有年齡,或者時間急迫性的問題,實在不適合耽延,
此時採取以信用貸款先來支應,在於借款期間分期償還是很恰當的選擇

購車及修繕老舊房屋用途:
如果因工作或接送家人等合理因素所需,需有車子代步,
或因住家房舍老舊須裝修,但資金不足以信用貸款先來紓困,再分期償還是合理的安排

公司營運週轉用途:
如貸款人有經營公司或是一般店鋪商家,
當營運週轉金不足或需要裝修店面、購買生財設備款項不夠時,
負責人可以個人身分申辦信用貸款來支應

急著用錢的人:
由於信貸手續簡便申辦快速,條件好的借款人,有時可以一天就撥款
對於急著用錢的人來說,確實是一個好方案
畢竟有抵押的貸款,要辦理資產抵押或請保證人簽名,終究需要較長時間來辦理的

較無資源的人:
對於沒車沒房或不想看親友臉色(欠人情)的人來說,
如果遇到資金需求,信用貸款是比較好的選擇方案

有各項貸款或負債需要整合的人:
對於有多筆貸款或負債的人來說,每月不同時間不同金額的還款方式,常會導致身心俱疲
如果可以透過整合負債減輕還款與利息負擔,確實是好選擇
且需要整合的負債中,如果有政策性房貸或學貸優惠,該部分貸款還是依原合約還款對借款人較有利

已經連續超過兩個月動用信用卡循環息:
卡債是一定要還的,除了卡債本身,每月利息費用也不少,如果能節省一點利息當然是好事
如果卡債暫時無法一次還清,那麼少繳一點利息多還一點本金,信用貸款是一個好的選擇

多張卡費+支出已經入不敷出:
如果每月收入不足以支付每月的卡費與支出,
採用信用貸款降低月付金額才是正確處理方式,這樣才有機會還清貸款並且有生活品質

支出大於負債且短期內無法改善:
如果已經明知將面臨中長期支出大於負債,就應該採用信用貸款,
來確保每月可以即時還清月付金額,維持信用以及兼顧生活品質

例如欠了卡債20萬、又需要10萬現金應急,

那麼就可以申請信用貸款方式,貸出30萬的資金,
可以分3年、4年等時間攤還:

假設分3年固定還款,30萬的本金、貸款利率5%

👉每月還款金額為8,991元

比起每個月信用卡應繳最低金額可能近2萬,剩餘卡費計算循環利息要划算得多,
和10萬現金不知道去哪裡籌措,申請信用貸款可以應對這種棘手的情況

 

 

 

總結

看完後大家對於申請銀行個人信貸是否有更進一步的了解呢?
希望你不會再和小資女一樣,當初被信貸搞得霧煞煞
只要事先了解清楚申請銀行信貸條件及其相關內容
就不用擔心遇到資金危機時手足無措囉

看完這篇一定要知道的3件事

1、銀行信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款,
請於資金使用前一周開始著手準備申請

2、申請銀行信貸時,信用狀況及聯徵次數非常重要
3、若是你對貸款方面不熟悉,想知道哪間銀行信貸好辦
建議免費諮詢貸款顧問,和他們聊聊你目前的財務狀況
請專家協助辦理銀行貸款,才能夠取得適合你的貸款方案
閱讀更多:急用錢怎麼辦?2023小額貸款推薦快速借10萬的方法

 

 

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