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該選擇整合負債還是協商?3分鐘輕鬆擺脫債務的方法建議

我有房貸、信貸、信用卡等債務想做整合,不知道自己適合整合負債還是協商嗎?
薪水不高導致每個月錢都還不完,這筆沉重的經濟壓力到底該如何解決比較好….
負債好多好複雜,要申請整合負債或債務協商嗎?其實不是有欠債就要辦理喔!
這兩種選擇有很大的區別,來看一下哪一種債務處理方式最適合你

該選擇整合負債還是協商?3分鐘輕鬆擺脫債務的方法建議

該選擇整合負債還是協商?3分鐘輕鬆擺脫債務的方法建議

什麼是整合負債?

將信用卡、貸款的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,整合負債繳款期限可延長,減輕負擔,
不需繳付十幾家銀行的卡債,只需全部繳付一家銀行,即可將所有負債整合在同一家銀行做繳款。
優點:
通常信用卡及現金卡利率較高,所以可以向銀行談整合負債貸款,借利率較低的銀行貸款,
而其他較高利率的信用卡、現金卡,便可省下不少利息。
債務人能以整合方式,將月付金額與利率降低,讓債務整體性減輕負擔
不會影響到個人的信用甚至正常繳款三、四年,
還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄哦!!
可將債務整合至單一銀行,繳款變得更方便,只需要記得一個繳款日期,省去麻煩。
延伸閱讀:想債務整合必看!教你如何整合負債8大減債技巧

缺點:
如果本身無擔保債務已經超過收入22倍負債比規定
銀行要整合的意願不大,此時就要考慮債務協商
信貸利率依各銀行而不同,即便整合後利率很低,
也可能要多付銀行代償費、開辦費、帳戶管理費、信用保險費等,
零零總總的額外費用加起來也不便宜。

什麼是債務協商?

無法履行繳款之義務可提出申請,債務人若要申請債務協商,應提出債權人清冊,
以書面向擔保之最大債權銀行或金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商。
優點:
不需擔心自身負債比的高低,負債比超過22倍,也可以申辦
可拉長還款期數,以降低至每月可以負擔的月付金,也可降低目前的還款利率。
適合先前有信用不良的人瑕疵或是強制扣薪都能協商辦理
每個月只須繳給一家銀行,即最大債權銀行,就能輕鬆還完所有債務。
缺點:
根據債務協商的規定,當您還清所有債務後,聯徵中心仍將維持註記達一年,
一年內各銀行查閱該人資料時,都會看到此一註記。
※債務協商限制
【還款期間不能使用信用卡、申請貸款】
債務協商期間,信用卡會被凍結,也無法申請各種貸款
【只限欠銀行的債務】
債務協商只處理跟銀行的貸款,任何與非銀行機構、民間貸款借錢的項目一律不算在內。
(所以勸大家還是不要隨便借民間的高利貸)
債務協商基本上是最終手段了,因為會對信用傷害很大,債務協商期間也不能貸款,
所以盡量能在債務整合階段就成功是最好的,下面告訴大家如何提高成功率
債務協商找代辦好嗎?尋求專家協助處理債務問題建議參考這篇(←點擊前往)

 

債務協商中貸款方法只要3步驟

債務協商後還款期間是不能跟銀行貸款的,必須等清償後1年才能再次向銀行貸款
不過OK忠訓特別推出一個新方案,如果您目前協商還款中,最近需要用錢、或因疫情影響收入、急需現金週轉
只要你符合下列3點,免費填單就有機會通過審核獲得貸款

申請條件:
1.協商近1年無遲繳
2.有勞保有薪轉
3.年資6個月以上
債務協商還能貸款嗎(OK忠訓限時專案)

 

 

你有債務問題嗎?如果你是為了繳交信用卡費/貸款等費用,那銀行貸款只是暫時解決問題,
千萬別再以債養債了!只會讓你的負債越來越高,這樣的狀況建議趕快進行債務協商來降低月付金

延伸閱讀:

債務協商怎麼談?5分鐘如何跟銀行債務協商懶人包

 

整合負債 v.s. 債務協商

其實不管是申請整合負債還是債務協商,最終目的都是降低負擔以提高生活品質。
兩種方案皆有下述3個優點:
1.繳款變得更方便
2.有效降低月付金
3.可靈活運用資金增多
所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己
若是負債未超過收入的22倍,可選擇使用整合負債
若是負債過高,就需考慮使用債務協商

信用卡循環利息試算
循環利息:當信用卡沒有全額繳款時,剩餘款項會被計算的利息費用
簡易公式:未還款金額*利率*計息天數/365天(表示循環幾次)
計息天數:銀行幫你墊錢的天數
買東西當天是消費日,入帳日是銀行開始幫消費者先墊錢的日子,
所以計息天數就是從入帳日開始到你還款的天數
舉例來說:
假設最低還款比例為10%,利息10%
你在5/1消費了10,000元,5/5為入帳日,5/30為繳款期限,
但你到了6/4才繳費了最低費用1000元(10,000*10%)
也就是說未還本金為9000元,計息天數30天 (5/5-6/4)
循環利息=9,000*10%*30/365=74元
不過信用卡費遲繳有違約金300塊
所以下期的帳單會多出利息74元+違約金300塊=374塊
(可以用網站試算: https://rate.bot.com.tw/trial/t12)
下次的帳單會有
1.新消費金額
2.利息和違約金374元
3.未還本金9000元
以此類推,當你有很多筆帳單時,每筆帳單的計息天數不一樣,
每間銀行的利率等規定也不同時,真的會非常複雜,
而且如果有遲繳,還會有違約金,這裡只是帶大家了解原理,
如果想知道確切金額,可以打去問銀行,請他們算給你看。
延伸閱讀:信用卡循環利息會影響信用嗎?揭密卡循的6大恐怖真相

💖無論你要選擇整合負債或是債務協商,
最重要的是面對債務的心態與處理方式
而不是擔心信用不好、聯徵紀錄的問題就不去處理
因此建議債務人應以降低月付金為優先,並且找尋最適合自己的方案
讓債務不要成為生活困擾,等到清償債務後,再重新培養信用,
就可以和銀行順利往來,恢復原本生活
對於自身債務想要整合,若有不了解的地方,可透過專業人士進行免費諮詢
先了解自身的狀況與需求,再進一步決定對應的做法。
 

 

以下文章能幫助您了解更多理債的資訊
建議可以多加閱讀,讓自己成為理財高手唷~~

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